Yπάρχει ένα γνωμικό για τις τράπεζες : «σού δίνουν ομπρέλα στην λιακάδα και στην παίρνουν πίσω στην βροχή». Για πολλούς αναλυτές το γνωμικό αυτό έχει χαρακτήρα αξιώματος .Άλλοι πιστεύουν ότι πρόκειται για μία διαπίστωση η οποία χρήζει καθημερινής εξέτασης για να αποδειχθεί αν ανταποκρίνεται στην αλήθεια ή αν πρόκειται για μία ακόμα… συκοφαντία. Τα πρόσφατα στοιχεία που αφορούν στις συνθήκες δανειοδότησης επιχειρήσεων και καταναλωτών σίγουρα κάνουν πολλούς να σκεφτούν ότι στο γνωμικό υπάρχει μία σημαντική δόση αλήθειας .Όλοι όμως ομονοούν στο ότι τελικά η ασφαλιστική δικλείδα στην αγορά κατοικίας για το επόμενο χρόνο –τουλάχιστον-βρίσκεται στα «χέρια» των τραπεζών. Σύμφωνα με στοιχεία αυτά , το σύνολο των πιστωτικών ιδρυμάτων «υιοθέτησε αυστηρότερους όρους δανειοδότησης ενώ ταυτόχρονα τα λεγόμενα περιθώρια κινδύνου (δηλαδή το επιπλέον κόστος που πληρώνουν οι δανειολήπτες λόγω του κινδύνου να μη αποπληρώσουν το δάνειο ) αυξήθηκαν .

Με απλά λόγια οι περισσότερες τράπεζες δίνουν πλέον δυσκολότερα τα δάνεια και τα χρεώνουν ακριβότερα ανεξάρτητα από το αν αυτός που δανείζεται είναι καλοπληρωτής ή κακοπληρωτής. Με τον τρόπο αυτό οι τράπεζες ελέγχουν άμεσα την ζήτηση και έμμεσα το επίπεδο των τιμών. Οι διαπιστώσεις αυτές ,που καλύπτουν το σύνολο των τραπεζών, κρύβουν μία μεγάλη αλήθεια : η αγορά είναι πλέον πλήρως εξαρτημένη από το πιστωτικό σύστημα το οποίο φαίνεται έχει πάρει πίσω την …ομπρέλα. Αυτό άλλωστε μαρτυρούν και τα στοιχεία που δείχνουν ότι οι ρυθμοί πιστωτικής επέκτασης στην στεγαστική πίστη είναι αρνητικοί και αυτό θα επιδεινωθεί ακόμα περισσότερο φέτος.

Πριν από μία δεκαετία η διαπίστωση αυτή θα ακούγονταν πολύ μακρινή για την ελληνική πραγματικότητα καθώς οι χορηγήσεις των στεγαστικών δανείων κάλυπταν ένα πολύ μικρό ποσοστό των συνολικών αγορών ακινήτων . Τότε, ο ρόλος των τραπεζών ήταν σαφώς υποβαθμισμένος σε σχέση με τον σημερινό όπου εκτιμάται ότι καλύπτουν πάνω από το 80% της συνολικής πίττας της αγοράς κατοικίας. Αποκαλυπτικά είναι άλλωστε τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος στα οποία καταγράφεται η εξέλιξη των χορηγήσεων στεγαστικών δανείων στην διάρκεια της τελευταίας πενταετίας. Πρακτικά αυτό σημαίνει ότι τα πιστωτικά ιδρύματα είναι πλέον και στην Ελλάδα εκείνα τα οποία διαχειρίζονται την δικλείδα ασφαλείας για την πορεία της αγοράς.

Aυστηρότερη στάση απέναντι στις πληθωριστικές πιέσεις αναμένεται να υιοθετήσει την επόμενη εβδομάδα η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα σε μια ένδειξη ότι εμφανίζεται έτοιμη να προχωρήσει σε αύξηση των επιτοκίων τους προσεχείς μήνες. Με την οικονομία της Ευρωζώνης να ανακάμπτει και τον πληθωρισμό πάνω από το όριο 2%, οι αξιωματούχοι της ΕΚΤ θα πρέπει αναπόφευκτα να προχωρήσουν σε αναπροσαρμογή της νομισματικής πολιτικής. Η ΕΚΤ, που έχει διατηρήσει σχεδόν επί δύο χρόνια τα επιτόκια στα ιστορικά χαμηλά επίπεδα του 1%, εμφανίζεται ολοένα και περισσότερο προβληματισμένη μήπως η αύξηση στις τιμές τροφίμων και ενεργειακών προϊόντων ωθήσει προς τα πάνω μισθούς, τροφοδοτώντας ακόμη περισσότερο τον πληθωρισμό. Ταυτοχρόνως, η πρόωρη αύξηση του κόστους δανεισμού θα μπορούσε να επιδεινώσει την κρίση χρέους στην Ευρωζώνη, ασκώντας πιέσεις στο τραπεζικό σύστημα χωρών, όπως Ιρλανδία και Ελλάδα. Στη συνεδρίασή της την επόμενη εβδομάδα, η ΕΚΤ θα κοινοποιήσει και προβλέψεις για την πορεία της οικονομίας. Εκτιμάται ότι οι οικονομολόγοι της ΕΚΤ θα αναθεωρήσουν προς τα πάνω τις προβλέψεις τους για τον πληθωρισμό το 2011 σε πάνω από 2%. Τον προηγούμενο μήνα, ο πληθωρισμός στην Ευρωζώνη ενισχύθηκε στο 2,4%. Σύμφωνα, εξάλλου, με σχετική έκθεση της Standard & Poor's, η ενίσχυση του πληθωρισμού σε Βρετανία και Ευρωζώνη εγκυμονεί κινδύνους για την «εύθραυστη» οικονομική ανάκαμψη, δημιουργώντας διλήμματα για τις κεντρικές τράπεζες. Από τη μία πλευρά, οι κεντρικές τράπεζες θα μπουν στον πειρασμό να αυξήσουν τα επιτόκια, που αποτελεί έναν συνηθισμένο τρόπο για την αντιμετώπιση του πληθωρισμού. Από την άλλη πλευρά όμως, οι δυσμενείς οικονομικές προοπτικές σε ορισμένες χώρες-μέλη της Ευρωζώνης, σε συνδυασμό με την κρίση χρέους, φαίνεται ότι αποτελούν επιχειρήματα για υποστηρικτική νομισματική πολιτική, με μη-συμβατικά μέτρα και πολύ χαμηλά επιτόκια.

Η λήψη ενός στεγαστικού δανείου δεν είναι απλή υπόθεση: Είναι μια σύνθετη και χρονοβόρα διαδικασία, και ίσως ένα από τα πιο σημαντικά γεγονότα της ζωής μας, τουλάχιστον από οικονομικής πλευράς. Εδώ είναι δέκα πιθανές παγίδες που πρέπει να αποφεύγονται:

1. Δεν έχετε τον έλεγχο της πιστωτικής σας κατάστασης: Πολύ πριν ξεκινήσετε την αναζήτηση θα πρέπει να γνωρίζετε την πιστωτική σας εικόνα δηλαδή αν για τυπικούς λόγους η τράπεζα θα σας αρνηθεί το δάνειο.

2. Μη υποβάλλετε ταυτόχρονα αιτήσεις για στεγαστικό και για καταναλωτικό: Το σύστημα θα σας βγάλει off και στα δύο .

3. Μη παραλείψετε να εξετάσετε τη συνολική πληρωμή : Μια πληρωμή δανείου αποτελείται από κεφάλαιο, τους τόκους, φόρους και ασφαλιστικό συμβόλαιο και διάφορες άλλες επιβαρύνσεις. έχετε πλήρη εικόνα του λογαρισμού.

4. Μη πείτε ψέμματα για εισοδήματα και περιουσιακά στοιχεία: Η τάπεζα θα το ανακαλύψει και αυτό σημαίνει ΑΠΟΡΡΙΨΗ.

5. Μη πείτε ψέμματα για την απασχόληση:Ένα άλλο κλειδί για την έγκριση είναι η σταθερή απασχόληση και το εισόδημα.

6. Δεν έχετε πάρει προ-έγκριση: Η καλή προετοιμασία είναι το κλειδί για ένα δάνειο. Πριν αγοράσετε ένα σπίτι, βεβαιωθείτε ότι μπορείτε πραγματικά να έχετε χρηματοδότηση για αυτ΄π εξασφαλίστε την προέγκριση.

7. Παρά την προέγκριση θα πρέπει να είστε επιφυλακτικός. Η προέγκριση απο μια τράπεζα, δεν σημαίνει υποχρεωτική χρηματοδότηση. Επίσης δεν επηρεάζει το χρόνο χορήγησης και εκταμίευσης.

8.Αποφύγετε τα "παράξενα" και δύσκολα δάνεια: Φύγετε μακρυά απο οτιδήποτε δεν καταλαβαίνετε πλήρως...

9 .Μη υποτιμάτε την ασφάλεια σε αλλαγές επιτοκίων.

10.Μη "ξεχάσετε" να ξεσκονίσετε τους όρους τους δανείου: Έχετε ακούσει κάτι για "ψιλά γράμματα";

Ο ρυθμός μεταβολής του υπολοίπου των στεγαστικών δανείων έγινε αρνητικός το Δεκέμβριο. Αιτία της μείωσης της ζήτησης στεγαστικών δανείων είναι οι αρνητικές προσδοκίες των νοικοκυριών για την απασχόληση και τα εισοδήματά τους. Πρόσθετοι παράγοντες μείωσης της ζήτησης στεγαστικών δανείων είναι η αύξηση των επιτοκίων και η στάση αναμονής λόγω προσδοκιών για περαιτέρω πτώση των τιμών στην αγορά ακινήτων . Η χρηματοδότηση προς τον εγχώριο ιδιωτικό τομέα αναμένεται να σημειώσει μηδενικούς ή και αρνητικούς ρυθμούς μεταβολής κατά το 2011. Περιοριστική επίδραση στη δυνατότητα πρόσβασης σε δανεισμό αλλά και τη διάθεση για ανάληψη χρέους από τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά συνεχίζει να ασκεί η εξασθένηση της χρηματοοικονομικής κατάστασης των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών, η οποία οφείλεται στην άνοδο της ανεργίας, τη μείωση των μέσων αποδοχών και την πτώση των επιχειρηματικών κερδών Την ίδια στιγμή το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων στην Ελλάδα ανήλθε σε 3,79% το Δεκέμβριο του 2010, δηλαδή σε επίπεδο υψηλότερο κατά 38 μονάδες βάσης από ό,τι στο τέλος του 2009, ενώ το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων συγκεκριμένου ποσού και διάρκειας ανήλθε σε 9,68% (Δεκέμβριος 2009: 8,94%).