Oι νέες εκταμιεύσεις στεγαστικών τα τελευταία 3 χρόνια παρουσιάζουν σημαντική μείωση και ποσοτικά, από 12,4 δισ. το 2008 έπεσαν σε περίπου 4,5 δισ. το 2010, δηλαδή πτώση 63,7% και με το μέσο ετήσιο ρυθμό μείωσης να κυμαίνεται γύρω στο 40%. Το 2010 τα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων μειώθηκαν, για πρώτη φορά, κατά 130 εκατ. ευρώ. Ενα χρόνο πριν ήταν αυξημένα κατά 2,8 δισ. ευρώ ενώ το 2008 ήταν 8,3 δισ. ευρώ. Πέρυσι τα νέα αιτήματα για λήψη στεγαστικού δανείου ήταν μειωμένα κατά 50% σε σύγκριση με το 2009. Εκτιμάται ότι το 2010 εκταμιεύθηκαν περίπου 45.000 δάνεια έναντι 70.000 το 2009 και 120.000 το 2008. Δηλαδή πέρυσι σε σύγκριση με το 2009 η ποσοστιαία πτώση στα εκταμιευθέντα δάνεια φτάνει το 35% ενώ σε σχέση με το 2008 ξεπερνά το 62%. Η Εθνική Τράπεζα προβλέπει ότι το 2011 τα δάνεια σταθερού επιτοκίου μέχρι 5 χρόνια θα βρεθούν στο επίκεντρο της ζήτησης των καταναλωτών. Παρά την οριακή μείωση στα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων το 2010, αυτά συνεχίζουν να αποτελούν το 31% της συνολικής χρηματοδότησης του ιδιωτικού τομέα και το 68% του συνολικού χρέους των νοικοκυριών. Τέλος, το 2009 σημειώθηκαν αλλαγές στα μερίδια αγοράς των τραπεζών με Εθνική και Αγροτική να κερδίσουν πόντους. Μάλιστα η Εθνική άγγιξε το 25% του συνόλου των στεγαστικών δανείων, δηλαδή 1 στα 4 δάνεια. Το μερίδιο αγοράς των τριών μεγαλύτερων τραπεζών υπερβαίνει το 52%.

Στους επόμενους μήνες του 2011 αναμένεται να συνεχισθεί η διαμόρφωση αρνητικών ρυθμών αύξησης των πιστώσεων προς τον ιδιωτικό τομέα σε ετήσια βάση. Η τάση αυτή αναμένεται να αντιστραφεί με την σταδιακή αποκατάσταση της εμπιστοσύνη των αγορών στις δυνατότητες του Ελληνικού δημοσίου να εξυπηρετήσει το χρέος του. Η καλύτερη πρόσβαση του Ελληνικού δημοσίου στις αγορές θα σημάνει και την αντίστοιχη βελτίωση της πρόσβασης και των Ελληνικών τραπεζών σε αυτές τις αγορές. Περαιτέρω αύξηση των επιτοκίων χορηγήσεων προς τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά αναμένεται με την αύξηση των επιτοκίων EURIBOR, μετά την προειδοποίηση της ΕΚΤ ότι μπορεί να προχωρήσει σε αύξηση των επιτοκίων παρέμβασής της στους επόμενους μήνες..

Αύξηση σημείωσαν τα επιτόκια σε ορισμενες κατηγορίες των στεγαστικών δανείων.Αναλυτικά το μέσο επιτόκιο των νέων στεγαστικών δανείων με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος αυξήθηκε κατά 28 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,93%, ενώ αυτό των δανείων με επιτόκιο σταθερό πάνω από 1 και έως 5 έτη μειώθηκε κατά 31 μονάδες βάσης στο 3,64%.Στα ήδη υφιστάμενα στεγαστικά το μέσο επιτόκιο με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμεινε αμετάβλητο στο 3,68% Γενικά μικτές τάσεις ακολούθησαν τον Ιανουάριο του 2011 τα μέσα επιτόκια των σημαντικότερων κατηγοριών νέων καταθέσεων και δανείων . Αναλυτικότερα, τα μέσα επιτόκια των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά και επιχειρήσεις παρουσίασαν πτώση τον Ιανουάριο του 2011 κατά 6 και 2 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκαν στο 0,44% και 0,34% αντίστοιχα. Αντίθετα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος παρουσίασε άνοδο 6 μονάδων βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,74%. Όσον αφορά τα δάνεια, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) παρουσίασε άνοδο τον Ιανουάριο του 2011 κατά 19 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 14,59%. Αντίθετα, το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια καθώς και αυτό των αντίστοιχων επαγγελματικών δανείων παρέμειναν ουσιαστικά αμετάβλητα στο 6,81% και 9,58% αντίστοιχα. Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων συγκεκριμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος μειώθηκε κατά 20 μονάδες βάσης στο 6,12% για δάνεια μέχρι 1 εκατ. ευρώ, και κατά 10 μονάδες βάσης στο 4,85% για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ.

ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΣΤΑ ΥΦΙΣΤΑΜΕΝΑ ΥΠΟΛΟΙΠΑ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΚΑΙ ΔΑΝΕΙΩΝ ΣΕ ΕΥΡΩ

Μικτές τάσεις ακολούθησαν τον Ιανουάριο του 2011 και τα μέσα επιτόκια των σημαντικότερων κατηγοριών καταθέσεων και δανείων που εφαρμόζονται στα υφιστάμενα υπόλοιπα . Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα καταθέσεων με διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά παρουσίασε μικρή άνοδο τον Ιανουάριο του 2011 κατά 3 μονάδες βάσης στο 3,50%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο καταθέσεων από επιχειρήσεις παρέμεινε αμετάβλητο στο 3,61%.Το επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων παρουσίασε πτώση κατά 13 μονάδες βάσης στο 4,62% και των επαγγελματικών δανείων άνοδο κατά 19 μονάδες βάσης στο 5,67%.

Ακόμα λιγότερα στεγαστικά δάνεια θα χορηγήσουν οι τράπεζες το α΄εξάμηνο του χρόνου. Μάλιστα , πριν απο λίγες μέρες σε ενημερωτικό δελτίο που συντάασεται απο μεγάλη εμπορική τράπεζα γίνεται η προαναγγελία του "αποκλεισμού" των καταναλωτών απο τον τραπεζικό δανεισμό. Συγκεκριμένα σε σχετική ανάλυση αναφέρεται ότι η πτώση των χορηγήσεων θα συνεχιστεί " τουλάχιστον έως τα μέσα του 2011 και με την ανάκαμψη των χορηγήσεων και των καταθέσεων από το 2ο 6μηνο.’11." Σύμφωνα με τους συντάκτες της μελέτης :"η μεγάλη αβεβαιότητα που συνεπάγεται η ύφεση στην οικονομία, η οποία δημιουργήθηκε και διατηρείται εξαιτίας των ανωτέρω εξελίξεων, έχει μειώσει υπέρμετρα την καταναλωτική και επιχειρηματική εμπιστοσύνη (παρά τη μικρή βελτίωσή της τον Ιάν.11 και τον Φεβρ.΄11) και τις λιανικές πωλήσεις ιδιαίτερα διαρκών αγαθών και επομένως και τη ζήτηση καταναλωτικών και στεγαστικών δανείων. Από την άλλη πλευρά, η κατακόρυφη πτώση των επιχειρηματικών επενδύσεων (συμπεριλαμβανομένων και των επενδύσεων σε κατασκευές) και του κύκλου εργασιών των επιχειρήσεων (ιδιαίτερα στο εμπόριο) συμβάλλει στη μείωση του ρυθμού αύξησης των δανείων προς τις επιχειρήσεις. " Παράλληλα εμμέσως προαναγγέλεται και η αύξηση του κόστους δανεισμού: "γενικά, η κρίση έχει αυξήσει σημαντικά το κόστος του χρήματος για τις εγχώριες τράπεζες, τις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά αφού επιδρά αρνητικά και στο κόστος και στο ύψος των τραπεζικών καταθέσεων. Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, ο λόγος των δανείων προς καταθέσεις του ιδιωτικού τομέα αυξήθηκε τον Δεκ.΄10 στο 123,1% από 106,5% τον Δεκ.΄09, λόγω κυρίως της μείωσης των καταθέσεων. Ο λόγος αυτός παραμένει στα χαμηλότερα επίπεδα μεταξύ των περισσότερων Ευρωπαϊκών χωρών.", επισημαίνεται χαρακτηριστικά.