Τη στιγμή που "μαύρισαν" την αγορά με την άρνηση να χορηγούν παραδοσιακά δάνεια οι τράπεζες έρχονται τώρα να "πρασινίσουν" προβάλλοντας την χορήγηση των "πράσινων δανείων » για την οικολογική αναβάθμιση κτιρίων και ακατοικίων αλλά και για την εγκατάσταση ενεργειακών συστημάτων που συμβάλλουν στην εξοικονόμηση ή ακόμη και την παραγωγή ενέργειας. Η Εθνική ανακοίνωσε το «Πράσινο Δάνειο» και το «Ενεργειακή Εθνοστέγη» με επιτόκια που ξεκινούν από τα επίπεδα του 4%, η Eurobank το «πράσινο δάνειο κατοικίας», η Τράπεζα Πειραιώς προσφέρει το καταναλωτικό δάνειο «Green» με επιτόκιο από 9,75%, το ίδιο δάνειο προσφέρεται και ως επισκευαστικό (με ή χωρίς εξασφαλίσεις) με επιτόκιο βασισμένο στο euribor μήνα + περιθώριο. Η Εμπορική χορηγεί το δάνειο home ecoλογικό με επιτόκιο 7%. Το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο το δάνειο εγκατάστασης φωτοβολταϊκών συστημάτων «ηλιακή ταράτσα».Αναλυτικά έχει ανακοινώσει ότι θα χορηγήσει 100.000 δάνεια . Η Η Eurobank ανακοίνωσε ότι χορηγεί το Πράσινο Δάνειο Κατοικίας - Φωτοβολταϊκά, για εγκατάσταση Φωτοβολταϊκών Συστημάτων στις στέγες ή τις ταράτσες των σπιτιών. Θέλει όμως να προσημειώσει το σπίτι ή να της εκχωρηθεί η σύμβαση με την ΔΕΗ.«Πράσινο» προϊόν λάνσαρε στην αγορά και το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, το οποίο απευθύνεται σε όλους εκείνους που έχουν μία ταράτσα ή στέγη από 50 έως 150 τετραγωνικά μέτρα, προκειμένου να εγκαταστήσουν φωτοβολταϊκό σύστημα και προβάλλει την εξυπηρέτηση του απο το ποσό που θα εισπραττει ο δανειολήπτης απο την ΔΕΗ.Η Τράπεζα Πειραιώς προσφέρει το καταναλωτικό δάνειο «Green» με επιτόκιο από 9,75%, το ίδιο δάνειο προσφέρεται και ως επισκευαστικό (με ή χωρίς εξασφαλίσεις) με επιτόκιο βασισμένο στο euribor μήνα + περιθώριο.Η Alpha Bank προωθεί το Alpha Δάνειο Φυσικού Αερίου και Λοιπών Εργασιών με επιτόκιο 9,75%, και η Εμπορική χορηγεί το δάνειο home ecoλογικό με επιτόκιο 7%.

Σε εφαρμογή τίθεται το πρόγραμμα του Ταμείου Εγγυοδοσίας Μικρών και Πολύ Μικρών Επιχειρήσεων (ΤΕΜΠΜΕ ΑΕ) για την παροχή εγγυήσεων δανεισμού σε Μικρές και Πολύ Μικρές Επιχειρήσεις (ΜΕ/ΠΜΕ), ώστε να καλύψουν φορολογικές και ασφαλιστικές υποχρεώσεις. Το Ταμείο Εγγυοδοσίας εγγυάται ένα μεγάλο μέρος των δανείων που συνάπτουν οι ΜΕ και ΠΜΕ με τους χρηματοπιστωτικούς φορείς, διασφαλίζοντας παράλληλα χαμηλό σχετικά επιτόκιο, ελάχιστες εξασφαλίσεις ή μηδενικές για τις ΜΕ και ΠΜΕ και εύκολο τρόπο αποπληρωμής των δανείων. Το Πρόγραμμα απευθύνεται σε υφιστάμενες ΜΕ/ΠΜΕ (που έχουν ημερομηνία έναρξης εργασιών έως 31-12-2009) οποιασδήποτε νομικής μορφής, που έχουν έδρα σε οποιαδήποτε περιφέρεια της Ελλάδος, απασχολούν λιγότερους από 50 εργαζόμενους - ΕΜΕ και εμφανίζουν ετήσιο κύκλο εργασιών έως 10 εκατ. € (βλέπετε αναλυτικότερα την ενότητα «Επιλέξιμες Επιχειρήσεις»). Η διάρκεια εφαρμογής του προγράμματος ορίζεται έως την 31-12-2010, εκτός αν η εξάντληση του προϋπολογισμού πραγματοποιηθεί νωρίτερα. Ειδικότερα καταληκτική ημερομηνία υποβολής αίτησης από τις ενδιαφερόμενες ΜΕ/ΠΜΕ προς τις τράπεζες είναι η 31-10-2010 και παραλαβής των αιτήσεων αυτών από την ΤΕΜΠΜΕ ΑΕ η 20-11-2010. Επιλέξιμες θεωρούνται οι νέες δανειακές συμβάσεις για τις οποίες υποβάλλεται αίτηση από την ΜΕ/ΠΜΕ στη δανειοδοτούσα τράπεζα, μετά την ημερομηνία έγκρισης του Προγράμματος. Ο αρχικός Προϋπολογισμός του Προγράμματος ανέρχεται σε 700 εκ. € εγγυήσεις, καλύπτοντας δάνεια συνολικού ύψους 875 εκ. €. Ο τελικός Προϋπολογισμός του Προγράμματος προβλέπεται με νεότερη απόφαση να ανέλθει στο ποσό του 1 δις.€ εγγυήσεων καλύπτοντας δάνεια συνολικού ύψους 1,25 δις.€. Το ανώτατο ποσό του δανείου ανά ΜΕ/ΠΜΕ προσδιορίζεται ανάλογα με τον αριθμό απασχολούμενων στην επιχείρηση και διαμορφώνεται από 40.000 έως 100.000€. Η διάρκεια του δανείου και της εγγύησης είναι έξι (6) έτη με διετή περίοδο χάριτος κατά την οποία καταβάλλεται μόνο ο αναλογούν τόκος του δανείου. Για δάνεια έως 40.000€ δεν θα παρέχονται εξασφαλίσεις από την πλευρά των ΜΕ/ ΠΜΕ, ενώ για δάνεια άνω των 40.000€ η επιχείρηση, εφόσον ζητηθεί από την Τράπεζα, θα παρέχει εξασφαλίσεις. Στην περίπτωση που παρέχονται εμπράγματες εξασφαλίσεις αυτές δεν μπορούν να ξεπερνούν το 10% του αρχικού δανείου. Το επιτόκιο του δανείου καθορίζεται σε EURIBOR 6 μηνών + 600 μονάδες βάσης (6%) κατ’ ανώτατο όριο.

Την προηγούμενη εβδομάδα κάποιες τράπεζες ανακοίνωσαν την πρόθεση τους να βοηθήσουν με ρυθμίσεις τους δανειολήπτες που δυσκολεύονται να αποπληρώσουν τις δόσεις των δανείων τους. Αν και οι προθέσεις εμφανίζονται αγαθές εντούτοις μόλις ο δανειολήπτης φτάσει στο γκισέ μπορεί να διαπιστώσει ότι στο βάθος του τούνελ βρίσκονται άλλες προθέσεις για το λόγο αυτό προσοχή σε τρία σημεία:

1ο : Στην περίπτωση που το δάνειο δεν έχει προσημείωση για κάποιο ακίνητο τότε είναι πιθανό , να τεθεί προσημείωση σε κάποιο ακίνητο του δανειολήπτη . Η προοπτική αυτή διευκολύνει όπως είναι φυσικό την τράπεζα να εισπράξει σε περίπτωση αδυναμίας τους δανειολήπτη με μεγαλύτερη ευκολία τα χρήματα της αφού μπορεί να θέσει σε καθεστώς μόνιμης απειλής με το σπίτι ή το οποιοδήποτε άλλο ακίνητο έχει προσημειωμένο. Μία άλλη παραλλαγή είναι να ζητηθεί και πρόσθετη εγγύηση με την προσημείωση και άλλου ακινήτου του δανειολήπτη. Αυτό θα πρέπει να αποφευχθεί πάση θυσία αφού αν λόγω της κρίσης βρεθείτε σε αδυναμία αποπληρωμής τότε τα περιθώρια διαφυγής είναι ελάχιστα αφού τα κυκλώματα ….

2ο : Στην περίπτωση που στο δάνειο δεν υπάρχει εγγυητής είναι πιθανό να ζητηθεί κάποιος εγγυητής με ακίνητα περιουσιακά στοιχεία. Πρόκειται για μία ιδιαίτερα διαδεδομένη πρακτική για να καλυφθεί πολλαπλώς το ποσό της οφειλής. Καλό θα ήταν στην σημερινή συγκυρία να το αποφύγετε…

3ο : Υπάρχει περίπτωση να ζητηθεί ένα εφάπαξ ποσό ώστε να προχωρήσει η ρύθμιση του δανείου . Το ύψος του ποσού μπορεί να ποικίλει ανάλογα την τράπεζα και το ύψος της οφειλής . Ενδεχομένως αν το ποσό είναι σχετικά μικρό να είναι συμφέρουσα η καταβολή του αφού με τον τρόπο αυτό θα μπει μία τάξη στα οικονομικά σας…

Σε ρυθμίσεις δανείων προχωρούν οι τράπεζες καθώς διαπιστώνουν ότι τα επισφαλή δάνεια θα απορροφήσουν κεφάλαια Μετά την Εθνική και η Τράπεζα ΠειρΙώς έθεσε σε εφαρμογή από 12 Μαΐου 2010 μια σειρά μέτρων διευκόλυνσης για τους πελάτες της που είναι κάτοχοι προϊόντων της Στεγαστικής και Καταναλωτικής Πίστης. Τα μέτρα αυτά είναι απόλυτα προσαρμοσμένα στις διαφορετικές έκτακτες ανάγκες που δημιούργησε η τρέχουσα οικονομική συγκυρία και με στόχο τη στήριξη όλων των κοινωνικών ομάδων.  Έτσι, για τους δημοσίους υπαλλήλους πελάτες της που θα αντιμετωπίσουν δυσκολία στην αποπληρωμή των δανείων τους, παρέχεται η δυνατότητα να μειώσουν σημαντικά τη μηνιαία δόση τους, επιλέγοντας ένα από τα παρακάτω προγράμματα:  1. ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ  - Μείωση της μηνιαίας δόσης του δανείου τους στο μισό για διάστημα έως και 3 χρόνια, με αντίστοιχη επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου.  - Πληρωμή μόνο τόκων για χρονικό διάστημα μέχρι και 5 χρόνια με αντίστοιχη επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου. Με το μέτρο αυτό επιτυγχάνεται μείωση της μηνιαίας καταβολής έως και 65%. Έτσι, για δάνειο 100.000€ που ο πελάτης σήμερα πληρώνει 606€/μήνα, η νέα του δόση κατά τη διάρκεια της περιόδου διευκόλυνσης διαμορφώνεται σε 209€ (μειώνεται δηλ. κατά 397€/μήνα).  - Επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου έως και 5χρόνια. Έτσι, σε αντίστοιχο δάνειο, αντί για 606€/μήνα ο πελάτης μπορεί να πληρώνει 528€/μήνα (μείωση δηλ. κατά 78€/μήνα). 2. ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ  - Συγκέντρωση όλων των οφειλών από καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες της Τράπεζας Πειραιώς, σε ένα νέο δάνειο με προσημείωση ακινήτου και διάρκεια έως 20 χρόνια ή χωρίς εξασφάλιση και διάρκεια έως 15 χρόνια (ανάλογα με το ποσό του δανείου).  - Πληρωμή μόνο τόκων για χρονικό διάστημα μέχρι και 3 χρόνια με αντίστοιχη επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου. Με το πρόγραμμα αυτό ο πελάτης μπορεί να μειώσει τη δόση του έως και 55% €/μήνα Έτσι, για άληκτο κεφάλαιο 10,000 Ευρώ, ο πελάτης θα μπορεί πληρώνει 101 €/μήνα αντί για 223 €/μήνα που πληρώνει τώρα.  Λαμβάνοντας υπόψη ότι στην παρούσα κατάσταση πολλοί δανειολήπτες και όχι μόνο δημόσιοι υπάλληλοι, έχουν υποστεί έμμεση μείωση των εισοδημάτων τους (αύξηση της έμμεσης φορολογίας) ή περιορισμό των εσόδων τους λόγω πτώσης της ζήτησης (επιτηδευματίες, έμποροι) και αντιμετωπίζουν αντίστοιχες δυσκολίες, η Τράπεζα Πειραιώς έχει λάβει ειδική μέριμνα προσφέροντας και σε αυτούς ανάλογα προγράμματα για τη στήριξη τους.  Ειδικά για τους πελάτες της που βιώνουν σοβαρότατες δυσκολίες λόγω απώλειας της εργασίας τους, παρέχει τη δυνατότητα απαλλαγής τους από την καταβολή δόσεων μέχρι και για 6 μήνες.