Real Estate News NETWORKSOCIALOPINION.GR | INVESTNEWS.GR | PARATIRITIS.GR | PREMIUM.PARATIRITIS.GR

Χρηματοδότηση

Ποιοί δανειολήπτες είναι σε ομηρία

«Όμηροι» είναι πάνω απο 100.000 δανειολήπτες στεγαστικών δανείων τα δάνεια των οποίων έχουν τιτλοποιηθεί. Αυτοί ουσιαστικά θα αντιμετωπίσουν πρόβλημα με την διαχείριση των δανείων τους καθώς ...άλλαξαν ιδιοκτήτη. Το θέμα αυτό αποκαλύφθηκε με αφορμή τα στεγαστικά του Ταμείου Παρακαταθηκών και Δανείων που τιτλοποιήθηκαν και δεν μπορούν να υπαχθούν σε ευνοϊκή ρύθμιση. Σε έγγραφο προς την Βουλή, το Ταμείο παραδέχεται ότι στις ρυθμίσεις (επιμήκυνση, μερική καταβολή, αναστολή κ.λπ.) «δεν είναι δυνατό να συμπεριληφθούν τα τιτλοποιημένα δάνεια, εφόσον έχουν μεταβιβαστεί οι σχετικές απαιτήσεις». Τυχόν αιτήσεις ρυθμίσεων που αφορούν σε δάνεια της κατηγορίας αυτής εξετάζονται κατά περίπτωση από το Δ.Σ. μέσα στο πλαίσιο των συμβατικών δυνατοτήτων του. Προ ημερών, σε άλλη απάντησή του, προς βουλευτές της Νέας Δημοκρατίας αυτήν τη φορά, το Ταμείο είχε δηλώσει ότι η μόνη μεταβίβαση και τιτλοποίηση απαιτήσεων από χορηγηθέντα στεγαστικά έγινε στην εταιρεία ειδικού σκοπού Grifonas Finance No 1 PLC με έδρα το Λονδίνο, η οποία δημιουργήθηκε για τον σκοπό αυτό. Τα στεγαστικά που μεταβιβάστηκαν σε αυτό το fund ήταν ύψους 950 εκατ. ευρώ.

Ψίχουλα για στεγαστικά

Στα σημερινά ιδιαίτερα χαμηλά επίπεδα θα παραμείνουν τα επιτόκια των στεγαστικών.Αυτό οφείλεται  και από το μειωμένο κόστος άντλησης κεφαλαίων από πλευράς τραπεζών, λόγω της αναμενόμενης μείωσης των επιτοκίων καταθέσεων. Η ζήτηση αναμένεται να στραφεί σε προϊόντα κυμαινόμενου επιτοκίου με βάση το επιτόκιο euribor τριμήνου που σήμερα είναι περίπου στο επίπεδο του 0,30% συν ένα επιπλέον περιθώριο, ανάλογα με την πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη και τα ειδικότερα χαρακτηριστικά του δανείου. Σύμφωνα με συγκλίνουσες εκτιμήσεις το 2013 το σύνολο των νέων χορηγήσεων στεγαστικών δανείων από το σύνολο των τραπεζών ξεπέρασε τα 150 εκατ. ευρώ, ποσό ιδιαίτερα χαμηλό σε σχέση με τα προηγούμενα έτη.

Ρυθμίζει αλλά δεν πουλά δάνεια το Παρακαταθηκών

Το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων, έχει προβεί σε έγκριση 32.000 αιτημάτων ρύθμισης στεγαστικών δανείων (όπως επιμήκυνση μέχρι 40 έτη, μερική καταβολή των δόσεων μέχρι 5 έτη, αναστολή εξυπηρέτησης για 2 έτη σε εξαιρετικές περιπτώσεις, ρυθμίσεις ληξιπρόθεσμων οφειλών). Παράλληλα, παντελώς αβάσιμες και αναληθείς χαρακτηρίζει το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων τις καταγγελίες ότι ξένο fund αγόρασε από το Τ.Π. και Δανείων, κόκκινα δάνεια και ότι η αγορά έγινε στο 20% περίπου της πραγματικής αξίας του δανείου, σε έγγραφό που διαβιβάστηκε στη Βουλή. Με το έγγραφο γίνεται, ωστόσο, γνωστό ότι το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων σε εφαρμογή νόμου (Ν. 3453/2006) και σε εφαρμογή υπουργικών αποφάσεων, πραγματοποίησε το 2006 μεταβίβαση και τιτλοποίηση απαιτήσεων από χορηγηθέντα, έως την 1η Ιουλίου 2004, στεγαστικά δάνεια ισοδύναμης αξίας 950 εκατομμυρίων ευρώ στην εταιρεία ειδικού σκοπού με την επωνυμία Grifonas Finance No1 PLC και έδρα το Λονδίνο, που δημιουργήθηκε για το σκοπό της τιτλοποίησης. Το ποσό των 950 εκατομμυρίων ευρώ αντιστοιχούσε στο 100% του άληκτου υπολοίπου κεφαλαίου των μεταβιβασθέντων δανείων κατά τη χρονική στιγμή της μεταβίβασης.

Επιστροφή σε γονείς και φίλους

Η απροθυμία των τραπεζών να χορηγήσουν στεγαστικά δάνεια έχει οδηγήσει πολλούς αγοραστές σε πρακτικές του παρελθόντος. Σύμφωνα με τις απόψεις μεσιτών αλλά και δικηγόρων έχει αυξηθεί σημαντικά ο αριθμός των υποψήφιων αγοραστών οι οποίοι προκειμένου να πραγματοποιήσουν μία αγορά προσφεύγουν στο στενό τους περιβάλλον για να δανειστούν χρήματα ή ρευστοποιούν κάποιο άλλο περιουσιακό τους στοιχείο προκειμένου να εξασφαλίσουν το απαιτούμενο κεφάλαιο για την αγορά. Παράλληλα δεν είναι λίγοι οι πωλητές (κατασκευαστές και ιδιώτες) που αποδέχονται προτάσεις για σταδιακή αποπληρωμή του τιμήματος άνω της δεκαετίας με τις ανάλογες εγγυήσεις από την πλευρά του αγοραστή. «Στην πραγματικότητα , λόγω του ΤΕΙΡΕΣΙΑ , ένας μεγάλος αριθμός υποψήφιων αγοραστών είναι αποκλεισμένος από τις τράπεζες. Αν στο αριθμό αυτό προστεθεί και εκείνος αυτών που δεν πληρούν τα κριτήρια που έχουν τεθεί από τα πιστωτικά ιδρύματα προκειμένου να χορηγήσουν την έγκριση για την χορήγηση του στεγαστικού δανείου , τότε τα νοικοκυριά που δεν μπορούν να εξασφαλίσουν την τραπεζική χρηματοδότηση για την αγορά κατοικίας είναι σε ιστορικά επίπεδα ρεκόρ. Με δεδομένο , ότι τα στεγαστικά δάνεια έχουν μπεί στην οικονομική ζωή των περισσότερων ελλήνων μία περίπου δεκαετία , η προσαρμογή τους στις νέες συνθήκες δεν ήταν τόσο δύσκολη όσο θα ήταν σε οποιαδήποτε άλλη χώρα της Δυτικής Ευρώπης.» επισήμανε χαρακτηριστικά μεσίτης που ασχολείται με την αγορά κατοικίας στο κέντρο της Αθήνας.

Κινήσεις "σωτηρίας" για υπερχρεωμένους

Για να προστατεύσουν τα σπίτια τους οι δανειολήπτες θα πρέπει να ενεργήσουν άμεσα και να προχωρήσουν στις απαραίτητες ενέργειες έως τις 31 Ιανουαρίου του 2014 τονίζει με ανακοίνωσή της η Ένωση Καταναλωτών Ποιότητα Ζωής (ΕΚΠΟΙΖΩ). Η ΕΚΠΟΙΖΩ υπενθυμίζει ότι σύμφωνα με το Ν. 4224/2013 (ΦΕΚ 288/31.12.2013) από 01/01/2014 και μέχρι 31/12/2014 απαγορεύονται οι πλειστηριασμοί μόνο στην κύρια κατοικία, όπως αυτή έχει δηλωθεί στην τελευταία δήλωση φόρου εισοδήματος. Η προστασία υπάρχει εφόσον το ακίνητο έχει αντικειμενική αξία κάτω από 200.000 ευρώ, η συνολική κινητή και ακίνητη περιουσία έχει αξία κάτω από 270.000 ευρώ, το καθαρό οικογενειακό εισόδημα είναι κάτω από 35.000 ευρώ και εφόσον πραγματοποιούνται ορισμένες ελάχιστες καταβολές σε όλους τους δανειστές. Στην προστατευτική ρύθμιση υπάγονται μισθωτοί, συνταξιούχοι, άνεργοι, ελεύθεροι επαγγελματίες, έμποροι, άγρότες Επίσης η αναστολή πλειστηριασμών αφορά: οφειλές προς τράπεζες (στεγαστικά/επισκευαστικά, καταναλωτικά δάνεια, επιχειρηματικά, πιστωτικές κάρτες κτλ.) οφειλές προς ιδιώτες και εταιρείες νομικά πρόσωπα ιδιωτικού δικαίου, ΔΕΚΟ, νομικά πρόσωπα δημοσίου δικαίου εφόσον δεν πρόκειται τις παρακάτω εξαιρέσεις ΔΕΝ αφορά χρέη προς το Δημόσιο και τα Ασφαλιστικά Ταμεία

Ο οφειλέτης πρέπει να καταθέσει Υπεύθυνη Δήλωση ότι πληροί τις παραπάνω προϋποθέσεις σε κάθε δανειστή του, μέχρι 31/01/2014 ή εντός δύο μηνών από την επίδοση διαταγής πληρωμής με επιταγή προς εκτέλεση. Αν δεν κατατεθεί στις ως άνω προθεσμίες δεν ισχύει η αναστολή του πλειστηριασμού για τον οφειλέτη και τη συγκεκριμένη οφειλή. Στην υπεύθυνη δήλωση πρέπει να περιγράφονται αναλυτικά όλα τα προσωπικά, οικονομικά και περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη βάσει των προϋποθέσεων που προβλέπει ο νόμος για την αναστολή πλειστηριασμών κύριας κατοικίας, καθώς και η αναλυτική κίνηση των λογαριασμών του που ξεπερνούν τα 1.000 ευρώ τους τελευταίους 24 μήνες πριν την υποβολή της υπεύθυνης δήλωσης. Οι δανειολήπτες που έχουν καταθέσει αίτηση στο ειρηνοδικείο με βάση το Νόμο Κατσέλη (Ν.3869/2010) δεν χρειάζεται να κάνουν χρήση του νέου νόμου για να προστατεύσουν την κύρια κατοικία τους.

  • Ακίνητα Τραπεζών

Newsletter

Εγγραφείτε στο Newsletter του Realestatenews για να λαμβάνετε καθημερινή ενημέρωση.

Τα Ακίνητα στη Ζωή μας

pomidaani

nomisma_140x60
baner-pontiki