Real Estate News NETWORKSOCIALOPINION.GR | INVESTNEWS.GR | PARATIRITIS.GR | PREMIUM.PARATIRITIS.GR

Χρηματοδότηση

Delivery για τις δόσεις των δανείων

Οι τοκοχρεολυτικές δόσεις στεγαστικών, καταναλωτικών ή επιχειρηματικών δανείων που κατεβλήθησαν στη διάρκεια του 2014 από τους φορολογουμένους αναμένεται να εμφανίζονται αυτομάτως στις δηλώσεις φορολογίας εισοδήματος. Η Γενική Γραμματεία Δημοσίων Εσόδων έχει αναλάβει να προσυμπληρώσει τους σχετικούς κωδικούς στις φορολογικές δηλώσεις, όπως έκανε πέρυσι με τα στοιχεία αποδοχών και συντάξεων και πρόπερσι με τα στοιχεία για τους τόκους καταθέσεων. Φέτος, κάτι αντίστοιχο σχεδιάζεται και για τις τοκοχρεολυτικές δόσεις, ήτοι οι σχετικοί κωδικοί 727-728 για την τοκοχρεολυτική απόσβεση δανείων οποιασδήποτε μορφής στον πίνακα 5 θα είναι προσυμπληρωμένοι. Η εφαρμογή υποβολής των φορολογικών δηλώσεων αναμένεται να ανοίξει έως τις 10 Μάιου και αυτό ενδέχεται να καθυστερήσει την προσυμπλήρωση των δηλώσεων με τα ποσά που καταβλήθηκαν για δάνεια. Σημειώνεται πως με χθεσινή απόφαση της ΓΓΔΕ, δόθηκε παράταση της προθεσμίας αποστολής των βεβαιώσεων αποδοχών από τα λογιστήρια των επιχειρήσεων και τα ασφαλιστικά ταμεία έως τις 10 Μαΐου.

Οι τράπεζες και η φούσκα

Μόλις το 20% των συναλλαγών κατοικιών πραγματοποιήθηκε με τραπεζική χρηματοδότηση. Το αντίστοιχο ποσοστό το 2009 ήταν 82%, δείγμα του ότι έχουν έρθει τα πάνω-κάτω στον κλάδο. Επιπλέον, το μέσο ποσοστό δανειοδότησης δεν ξεπέρασε το 35% της συνολικής αξίας του ακινήτου, έναντι 70% το 2009. Αξίζει επιπλέον να σημειωθεί ότι η μέση περίοδος αναμονής έως τη διάθεση των προσφερομένων προς πώληση κατοικιών (από την ημέρα που τέθηκαν προς πώληση) εκτιμάται ότι έφθασε στο ένα περίπου έτος το 2014, έναντι πέντε μήνες το 2009 (εκτιμήσεις υπηρεσιών της ΤτΕ). Ταυτόχρονα, υπολογίζεται ότι η έκπτωση επί της αρχικής τιμής ήταν, κατά μέσον όρο, περίπου 22% το 2014, έναντι 12,6% το 2009. Πρόκειται για ένα ακόμη δείγμα της μεγάλης κρίσης που διέρχεται η αγορά, εν μέσω ενός διαρκώς αυξανόμενου αποθέματος απούλητων κατοικιών, το οποίο εκτιμάται ότι προσεγγίζει τις 200.000 - 250.000 πανελλαδικά, κυρίως λόγω της διάθεσης όλο και περισσότερων κατοικιών προς πώληση από ιδιώτες, που αδυνατούν να τις συντηρήσουν ή έχουν ανάγκη ρευστότητας. Μάλιστα, η τάση αυτή καταγράφεται, παρά την κατακόρυφη πτώση της οικοδομικής δραστηριότητας τα τελευταία χρόνια.

Δάνεια με το...κυάλι

Στο ναδίρ διαμορφώνει η αβεβαιότητα στην οικονομία τις χορηγήσεις αλλά και τη ζήτηση για δάνεια νοικοκυριών και επιχειρήσεων, προμηνύοντας άλλη μια χαμένη χρονιά στην προσπάθεια επανεκκίνησης της οικονομίας μέσω του τραπεζικού δανεισμού. Οι αρχικές εκτιμήσεις που προσδιόριζαν την ενίσχυση της οικονομίας με 10 δισ. ευρώ νέων χρηματοδοτήσεων, αναθεωρούνται επί τα χείρω, με αποτέλεσμα το 2015 να αποτελέσει την πέμπτη συνεχή χρονιά μείωσης της χρηματοδότησης προς τον ιδιωτικό τομέα. Είναι χαρακτηριστικό ότι οι χορηγήσεις έχουν υποχωρήσει από το υψηλό των 257,8 δισ. ευρώ το 2010 στα 213,5 δισ. ευρώ τον Φεβρουάριο του 2015, εμφανίζοντας χρηματοδοτικό έλλειμμα άνω των 44 δισ. ευρώ σε μια πενταετία. Σε αντίθεση με τις άλλες χώρες της Ευρωζώνης, στις οποίες η ποσοτική χαλάρωση που έχει ξεκινήσει από την ΕΚΤ αποφέρει ήδη τα πρώτα σημάδια ανάκαμψης στη χρηματοδότηση του ιδιωτικού τομέα, η χώρα μας παραμένει στο περιθώριο των εξελίξεων. Η ανασφάλεια προεξοφλεί την αδυναμία νοικοκυριών και επιχειρήσεων να έχουν πρόσβαση στο τραπεζικό σύστημα, αλλά και στο φθηνό χρήμα που διοχετεύεται στην Ευρώπη μέσα από τη μείωση των επιτοκίων και του κόστους χρήματος, που σηματοδοτεί η ποσοτική χαλάρωση. Αυτό επιβεβαιώνουν τα στοιχεία από την έρευνα τραπεζικών χορηγήσεων που διενεργεί η ΤτΕ και τα οποία δείχνουν ότι η καθήλωση της οικονομίας, που παρατηρείται το πρώτο τρίμηνο του 2015 θα ενταθεί, καθώς τα πιστοδοτικά κριτήρια που εφαρμόζουν οι τράπεζες θα γίνουν αυστηρότερα το δεύτερο τρίμηνο του έτους. Αντίστοιχα μειωμένη εκτιμάται ότι θα είναι και η ζήτηση, καθώς τα νοικοκυριά αναστέλλουν οποιαδήποτε διάθεση για αγορά κατοικίας ή καταναλωτική δαπάνη και οι επιχειρήσεις παγώνουν κάθε επενδυτική πρωτοβουλία.

Κόκκινα στεγαστικά

Ένα δισ. ευρώ νέα κόκκινα δάνεια προστέθηκε τον Μάρτιο, σύμφωνα με πληροφορίες του Euro2day.gr, στην τεράστια μάζα των 80 και πλέον δισ. ευρώ επισφαλειών του τραπεζικού συστήματος. Το 1 δισ. ευρώ του Μαρτίου ανεβάζει τον λογαριασμό των νέων επισφαλειών στα 3 δισ. για το πρώτο τρίμηνο του 2015 καθώς τον Ιανουάριο και τον Φεβρουάριο τα νέα κόκκινα δάνεια είχαν διαμορφωθεί στα 2 δισ. ευρώ. Το φαινόμενο της μη αποπληρωμής πλήττει, με βάση τις ίδιες πηγές, κυρίως τα στεγαστικά δάνεια, ενώ υπάρχουν ήδη κρούσματα και στο μέτωπο των δανείων που έχουν λάβει οι πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις. «Η έλλειψη ρευστότητας στην αγορά αλλά και η περιορισμένη κατανάλωση οδηγούν σιγά-σιγά τις μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις στη μη αποπληρωμή του δανείου ή του κεφαλαίου κίνησης. Κι αυτό διότι έχει περιορισθεί ο τζίρος τους. Τόσο η αγορά όσο και εμείς (σ.σ. οι τράπεζες) λειτουργούμε σαν να είναι Αύγουστος!», αναφέρει αρμόδιο στέλεχος τράπεζας. Η μεγάλη όμως μάζα των νέων κόκκινων δανείων δημιουργείται στη στεγαστική πίστη και σύμφωνα με τους τραπεζίτες η αδυναμία πληρωμής δεν προήλθε από την επιδείνωση των οικονομικών μεγεθών των νοικοκυριών, αλλά από την προσδοκία και αναμονή μιας οριζόντιας και γενναίας ρύθμισης, την οποία έταξε η κυβέρνηση στον προεκλογικό χρόνο.

ΠΗΓΗ: Euro2day.gr

Στεγαστικά: Επιστροφή στην δεκαετία του '80

Σε πολύ χαμηλά επίπεδα διαμορφώθηκε η ζήτηση για νέα καταναλωτικά και στεγαστικά δάνεια το πρώτο τρίμηνο του έτους. Ειδικότερα στη στεγαστική πίστη τα νέα δάνεια κυμαίνονται στα 75 εκατ. ευρώ περίπου στη διάρκεια των τριών πρώτων μηνών του 2015 στο σύνολο του τραπεζικού συστήματος. Οπως αναφέρει χαρακτηριστικά τραπεζικό στέλεχος στη διάρκεια του πρώτου τριμήνου σε αριθμό δεν δόθηκαν περισσότερα από 750 στεγαστικά δάνεια, όταν τη «χρυσή» εποχή του 2006-2007, πριν ξεσπάσει η κρίση, χορηγούνταν περίπου 800 στεγαστικά την ημέρα. Η ζήτηση είναι τόσο χαμηλή που υπολείπεται ακόμη και της περιορισμένης ρευστότητας που διαθέτει το τραπεζικό σύστημα την τρέχουσα χρονική περίοδο, με αποτέλεσμα κεφάλαια που προορίζονται για να καλύψουν στεγαστικές ανάγκες ιδιωτών να παραμένουν αδιάθετα. Σε κάθε περίπτωση, οι τράπεζες πάντως εφαρμόζουν αυστηρά τα κριτήρια αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας για τη χορήγηση δανείων στη στεγαστική πίστη και δίνουν πολύ μεγάλη σημασία στη ιδία συμμετοχή που πελατών που θα πρέπει να φθάνει τουλάχιστον το 25%. Επίσης, οι τράπεζες δίνουν μεγάλη σημασία στη συνολική σχέση που διατηρούν με έναν πελάτη, με αποτέλεσμα ανάμεσα σε δύο ισοδύναμα πιστοληπτικά πελάτες να προτιμούν να χορηγούν δάνεια σε πελάτες που διατηρούν μακροχρόνια και συνεπή πελατειακή σχέση μαζί τους (διατηρούν για παράδειγμα μισθοδοτικό λογαριασμό, έχουν καταθέσεις ή άλλα επενδυτικά προϊόντα σε αυτήν κ.λπ.). Η ζήτηση αφορά το μεγαλύτερό της ποσοστό χρηματοδοτήσεις 80.000 με 100.000 περίπου, δηλαδή για αγορά ακινήτων αξίας 100.000 με 150.000 ευρώ, λαμβάνοντας υπόψη την ιδία συμμετοχή των δανειοληπτών για την αγορά ακινήτου. Επίσης αφορά για την αγορά ακινήτων μεγάλης αξίας που κυμαίνονται γύρω στις 500.000 ευρώ σε καλές περιοχές οι τιμές των οποίων σημείωσαν πολύ μεγάλη πτώση και αποτελούν ευκαιρίες για όσους διαθέτουν υψηλά εισοδήματα και αναζητούν επενδύσεις. Ακόμη και στον τομέα των ρυθμίσεων στη στεγαστική πίστη οι ρυθμοί έχουν υποχωρήσει σημαντικά, καθώς υπάρχει στάση αναμονής κυρίως από τους δανειολήπτες για τις ρυθμίσεις που πρόκειται να ανακοινωθούν από το οικονομικό επιτελείο, που σύμφωνα με δηλώσεις των αρμοδίων θα έρθουν σε ένα εξάμηνο περίπου.

  • Ακίνητα Τραπεζών

Newsletter

Εγγραφείτε στο Newsletter του Realestatenews για να λαμβάνετε καθημερινή ενημέρωση.

Τα Ακίνητα στη Ζωή μας

pomidaani

nomisma_140x60
baner-pontiki