The News
Μήπως πληρώνετε υψηλό ενοίκιο
Μήπως πληρώνετε πολλά για ενοίκιο; Το ερώτημα αυτό γίνεται επίκαιρο σε αυτούς τους δύσκολους καιρούς που η κρίση έχει επηρεάσει τα οικονομικά δεδομένα των περισσότερων οικογενειών. Όπως λένε οι ειδικοί ένα υψηλό ενοίκιο πολλές φορές οδηγεί όχι μόνο σε αδυναμία αποταμίευσης αλλά και σε χρέος. Ίσως η πραγματική ερώτηση δεν θα πρέπει να είναι πόσα θα πρέπει κάποιος να δαπανήσει για το μίσθωμα, αλλά το πόσο μπορεί κανείς να δαπανήσει για ενοικίαση ενός σπιτιού που θα εξασφαλίζει την ασφάλεια και την άνεση. Οι εμπειρογνώμονες προτείνουν ότι ο καθορισμός του ενοικίου θα πρέπει να υπολογίζεται ως ένα ποσοστό του ετήσιου εισοδήματος. Ο γενικός κανόνας είναι να διατίθεται το 30% περίπου του μηνιαίου μισθού για τις δαπάνες του ενοικίου. Αυτό σημαίνει ότι περισσεύει το 70% για την πληρωμή των υπόλοιπων δαπανών και για αποταμίευση που θα επιτρέψει και μία μελλοντική αγορά (την ίδια συμμετοχή στη χορήγηση του στεγαστικού δανείου). Φυσικά το ποσοστό αυτό χαρακτηρίζεται ως ιδανικό αφού συναρτάται και από την γειτονιά, είδος των στεγαστικών αναγκών και κυρίως από τις πάγιες δαπάνες που έχει μία οικογένεια. Έτσι, υπάρχουν περιπτώσεις που η δαπάνη μπορεί να προσεγγίσει το 40%. Σε κάθε περίπτωση οι οικονομικές υποχρεώσεις, οι ατομικοί στόχοι και το μέγεθος της οικογένειας θα μπορούσαν να επηρεάσουν το ιδανικό ενοίκιο για τον προϋπολογισμό ενός νοικοκυριού. Μία άλλη προσέγγιση που κάνουν οι ειδικοί σε μία οικογένεια με τους δύο συζύγους να εργάζονται είναι ότι το ανώτατο ποσό για ενοίκιο θα πρέπει να αντιπροσωπεύει το 50% του χαμηλότερου από τους δύο μισθούς. Αυτό στηρίζεται στο ενδεχόμενο ο ένας από τους συζύγους να χάσει τη δουλειά του. Σε κάθε περίπτωση, το ενοίκιο είναι η εξαγορά του δικαιώματος χρήσης και δεν βοηθά στο κτίσιμο περιουσίας
Γειτονιές –φαντάσματα έχουν κάνει πλέον την εμφάνιση τους στην αγορά των ΗΠΑ. Πρόκειται για χιλιάδες κατασχεμένα σπίτια που έχουν εγκαταλειφτεί όχι μόνο από τους ιδιοκτήτες τους αλλά και από τις τράπεζες που τα κατέσχεσαν, με αποτέλεσμα ολόκληρες γειτονιές να σύρονται στην εγκατάλειψη, στην εγκληματικότητα και στην υποβάθμιση. Οι δανειστές παίρνουν τα σπίτια από τους δανειολήπτες αλλά ορισμένα από αυτά τα εγκαταλείπουν μετά την αδυναμία εκποίησης τους με την διαδικασία του πλειστηριασμού . Τα σπίτια αυτά έχουν αρχίσει να εξελίσσονται σε μείζον πρόβλημα σε όλη την αγορά κατοικία των ΗΠΑ και ιδιαίτερα στις μεσοδυτικές πολιτείες και στην Φλόριντα σύμφωνα με πρόσφατη μελέτη που έγινε από Ινστιτούτο του Σικάγου .
Σημαντική πτώση παρουσιάζουν τους τελευταίους τρεις τέσσερις μήνες οι τιμές των μεταχειρισμένων, μεγάλων σε εμβαδόν και ακριβών διαμερισμάτων στη Θεσσαλονίκη. Σύμφωνα με εκπροσώπους των μεσιτών της πόλης, η πτώση των αξιών έχει ξεπεράσει σε μερικές περιπτώσεις ακόμη και το 30%, ενώ μια μείωση της τάξης του 20% παρατηρείται πλέον στη συντριπτική πλειοψηφία των αγοραπωλησιών της συγκεκριμένης κατηγορίας ακινήτων. Ιδιαίτερα σημαντικό είναι το γεγονός ότι η «ψαλίδα» μεταξύ της ζητούμενης τιμής και εκείνης στην οποία «κλείνει» η συμφωνία είναι περί το 20%. Ενδεικτικά είναι τα παρακάτω παραδείγματα που αφορούν στην αγορά της Θεσσαλονίκής:
Είστε πλέον έτοιμοι να γίνεται ιδιοκτήτης;Σίγουρα η διαδικασία της αγοράς είναι συναρπαστική αλλά και εξαντλητική . Ορισμένες όμως φορές αποδεικνύεται αδιέξοδη λόγω ορισμένων λαθών που ανατρέπουν όλο τον σχεδιασμό. Εμείς λοιπόν ρωτώντας κυρίω μεσίτες αλλά και υπαλληλους τραπεζών εξειδικευμένους στην παροχή στεγαστικών δανείων προσπαθήσαμε να εντοπίσουμε και να καταγράψουμε τα εννέα πιό συνηθισμένα λάθη.
Σίγουρα βρισκόμαστε σε μία μοναδική περίοδο. Τα επιτόκια του ευρώ βρίσκονται για σχεδόν δύο χρόνια σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα, τα ελληνικά επιτόκια στα στεγαστικά δάνεια είναι και αυτά σε πρωτοφανή χαμηλά επίπεδα -αν και η Τράπεζα της Ελλάδος καταγράφει οριακές αυξήσεις- ενώ την ίδια στιγμή οι τιμές την αγορά ακινήτων υποχωρούν τουλάχιστον τους 24 τελευταίους μήνες. Και το αγωνιώδες ερώτημα πολλών αναλυτών είναι τι θα γίνει όταν η ΕΚΤ ξεκινήσει να αυξάνει τα επιτόκια της; Θα καταρρεύσει η αγορά ; ή μήπως υπαρχει περίπτωση να σημειωθεί ανάκαμψη με υψηλά επιτόκια; Η απάντηση είναι απλή : η άνοδος των επιτοκίων δεν θα σημάνει κατάρρευση της αγοράς με την προϋποθεση φυσικά ότι τα κρίσιμα μεγέθη της οικονομίας θα έχουν βελτιωθεί. Δηλαδή αν η ανεργία μειωθεί και η ανάπτυξη επανέλθει σε θετικούς ρυθμούς τότε το πιθανότερο είναι ότι η αγορά κατοικίας θα "αδιαφορήσει" για το κόστος του χρήματος. Αν και αυτό ακούγεται κάπως παράδοξο η διεθνής εμπειρία έχει να προσφέρει αρκετά παραδείγματα. Για παράδειγμα την περίοδο 1979-1981 στις ΗΠΑ η Fed αύξησε το κόστος του χρήματος και τα επιτόκια εκτινάχθηκαν από 11% τον Ιούνιο του 1979 σε πάνω από 16% μέχρι τον Απρίλιο του 1980. Η επίπτωση στις τιμές των κατοικιών; Ο όγκος των πωλήσεων αυξήθηκε περισσότερο από 15% από το 1979 έως το 1981. Το 1987, στα τέλη Απριλίου και στις αρχές Μαΐου πάλι στις ΗΠΑ το κόστος των στεγαστικών δανείων αυξήθηκε σχεδόν μιάμιση εκατοστιαία μονάδα σε 10,47% αλλά οι τιμές των κατοικιών αυξήθηκαν κατά 9% το έτος αυτό. Πιο πρόσφατο παράδειγμα; το 2003 , όταν η αύξηση των επιτοκίων όχι μόνο δεν κάθησε την αγορά αλλά σημειώθηκε έκραηξη των τιμών καθώς το ΑΕΠ το ΗΠΑ επιταχυνθηκε από 1,8% το 2002 σε 3,6% το 2004. Αμέσως μετά την άνοδο των επιτοκίων καταγράφηκε έκρηξη των τιμών κατά 42% . Τι σημαίνουν όλα αυτά, η αύξηση των επιτοκίων δεν πάντα συνώνυμο της καταστροφής ούτε η πτώση τους συνώνυμο της ανάκαμψης. Αυτό που επηρεάζει περισσότερο την αγορά κατοικίας είναι η συνολικότερη πορεία η οποία σίγουρα εξαρτάται και απο τα επιτόκια. Η απασχόληση, τα εισοδήματα και η οικονομική ανάπτυξη "αποφασίζουν" για το μέλλον της αγοράς.Περισσότερα Άρθρα...
- Ακίνητα Τραπεζών
Newsletter
Τα Ακίνητα στη Ζωή μας
