Πέμπτη, 04 Ιούλιος 2024 06:23

Με αμείωτη ένταση συνεχίζονται οι ρυθμίσεις δανείων από τις τράπεζες, καθώς η ένταση της ύφεσης οδηγεί ολοένα και περισσότερους οφειλέτες σε αδυναμία αποπληρωμής των δόσεών τους. Εκτιμάται ότι περισσότερα απο 300.000 ακίνητα βρίσκονται αυτή την στιγμή στον "αέρα" εξαιτίας της αδυναμίας των δανειοληπτών να εξοφλήσουν το στεγαστικό ή κάποιο άλλο δάνειο για το οποίο έχουν βάλει εγγύηση τα ακίνητα αυτά.

Ουσιαστικά πρόκειται για μία ωρολογιακή βόμβα για την αγορά ακινήτων καθώς  ο τεράστιος αυτός αριθμός μπορεί να οδηγήσει σε καταστροφή της αγορά ακινήτων και να παρασύρει όχι μόνο τους δανειολήπτες αλλά και τις τράπεζες. Σύμφωνα με τα πιο πρόσφατα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, οι «κόκκινες» χορηγήσεις έφτασαν στο τέλος του γ' τριμήνου του 2012 λίγο πάνω από το 20% έναντι 15% στο τέλος του 2011 και 10% στο τέλος του 2010. Μόνο τυχαίο δεν είναι το γεγονός ότι πλέον το ποσοστό των στεγαστικών δανείων για τα οποία καταβάλλονται μόνον οι τόκοι προσεγγίζει το 50%. Σύμφωνα με συντηρητικές εκτιμήσεις, ο συνολικός αριθμός ρυθμισμένων δανείων (στεγαστικών, καταναλωτικών και επιχειρηματικών) υπερβαίνει τις 800.000, εκ των οποίων τα μισά αφορούν καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες. Από επίσημα στοιχεία προκύπτει ότι ως τον Ιούνιο του 2012 είχαν ρυθμιστεί περί τα 665 χιλιάδες δάνεια λιανικής, συνολικού ύψους άνω των 18 δισ. ευρώ, ποσό που αντιστοιχεί σε ποσοστό μεγαλύτερο του 15% επί του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων προς ιδιώτες.

Στα στεγαστικά δάνεια σε περιπτώσεις σοβαρών δυσκολιών στην αποπληρωμή των δόσεων, οι τράπεζες παρέχουν μια περίοδο χάριτος που μπορεί να φθάσει ως και τα δύο-τρία χρόνια, κατά τη διάρκεια της οποίας ο πελάτης καταβάλλει μόνο τους τόκους. Εφόσον, ούτε αυτή η λύση προσφέρει διέξοδο στον δανειολήπτη, υπό προϋποθέσεις, είναι δυνατή η πληρωμή μέρους των τόκων. Βέβαια, σε αυτή την περίπτωση το συνολικό κόστος εξυπηρέτησης του δανείου αυξάνεται, καθώς οι τόκοι που δεν εξοφλούνται κεφαλαιοποιούνται. Εναλλακτικά, εφόσον το επιτρέπει η ηλικία του δανειολήπτη, οι τράπεζες επιμηκύνουν την εναπομένουσα διάρκεια εξόφλησης του δανείου, ώστε να μειωθεί η μηνιαία δόση.

Πέμπτη, 04 Ιούλιος 2024 06:23

Ακόμα και κάτω από το κόστος θα υποχρεωθούν να διαθέσουν τα ακίνητά τους οι κατασκευαστές κατοικιών, που μέχρι σήμερα επιδεικνύουν αυξημένες αντοχές στην πτώση της ζήτησης στην αγορά κατοικίας, διατηρώντας τις ζητούμενες τιμές σε υψηλά επίπεδα. Αυτό θα προκύψει ως αποτέλεσμα του νέου ενιαίου φόρου ακινήτων, η επιβολή του οποίου είναι προγραμματισμένη για το προσεχές φθινόπωρο, αντικαθιστώντας το ειδικό τέλος της ΔΕΗ και τον Φόρο Ακίνητης Περιουσίας (ΦΑΠ). Ο νέος φόρος θα λειτουργήσει ως μοχλός πίεσης σε πολλούς ιδιοκτητες αλλά και κατασκευαστές.Η αύξηση της προσφοράς ς αναμένεται να ξεκινήσει τις επόμενες εβδομάδες και θα κορυφωθεί από το προσεχές καλοκαίρι, μόλις διαφανεί δηλαδή το ύψος της φορολογικής επιβάρυνσης από τον νέο φόρο στον οποίο θα υπόκεινται όλα τα ακίνητα, ανεξάρτητα από το αν ηλεκτρδοτούνται ή όχι. Το σίγουρο είναι ότι υπάρχουν αρκετοί κατασκευαστές με δεκάδες απούλητα διαμερίσματα στην κατοχή τους. Αυτοί θα επιχειρήσουν να διαθέσουν όσα περισσότερα μπορούν μέχρι την επιβολή του νέου φόρου. Σε διαφορετική περίπτωση, θα κληθούν να πληρώσουν αρκετές χιλιάδες ευρώ, κάτι που ασφαλώς δεν το επιθυμούν.

Σύμφωνα με παράγοντες του μεσιτικού κλάδου, το 2013 εκτιμάται ότι θα αποδειχθεί ακόμα χειρότερο του 2012, όσον αφορά την πορεία των τιμών, τον αριθμό των αγοραπωλησιών και την οικοδομική δραστηριότητα, καθώς πέραν των ήδη αρνητικών παραγόντων, όπως η μείωση των εισοδημάτων, η ύφεση, η υψηλή ανεργία και η έλλειψη τραπεζικής χρηματοδότησης, φέτος θα κυριαρχήσει η υπερφορολόγηση, λόγω της διαδοχικής αποστολής των ειδοποιητηρίων φόρων παρελθόντων ετών (ΦΑΠ 2010, 2011 και 2012), σε περίπου 500.000 ιδιοκτήτες. Ήδη εκτιμάται ότι οι τιμές έχουν βρεθεί στο επίπεδο που βρίσκονταν στα μέσα της δεκαετίας του ’90, προτού δηλαδή ξεκινήσει το «ράλι» τιμών της προηγούμενης δεκαετίας. Εφόσον δεν αλλάξει κάτι προς το καλύτερο, η πτώση αυτή θα παραμείνει ως κυρίαρχη τάση και φέτος, ενώ η όποια σταθεροποίηση της αγοράς, σε ό,τι αφορά τις τιμές, πιθανώς να μη συμβεί μέχρι και το τέλος του 2014.

Πέμπτη, 04 Ιούλιος 2024 06:23

Κανείς δεν ασχολείται πλέον με την αγορά ή την ανακαίνιση του σπιτιού του. Σύγκεκριμένα η ζήτηση για κατοικία είναι σχεδόν μηδενική και αυτό θα συνεχιστεί και τον επόμενο χρόνο αφού η δυνατότητα αποταμίευσης έχει περιοριστεί στο ελάχιστο όπως επίσης και η απροθυμία των ελλήνων να πάρουν δάνειο για να χρηματοδοτήσουν την αγορά στέγης. Αυτό προκύπτει απο έρευνα του ΙοΒΕ σύμφωνα με την οποία:

• Μικρή πτώση κοντά στο ιστορικά χαμηλό ρεκόρ του Ιουλίου καταγράφει τον Ιανουάριο η πρόθεση για αγορά ή κατασκευή κατοικίας εντός των επόμενων 12 μηνών. Η επίδοση αυτή είναι δυσμενέστερη από τους αντίστοιχους ευρωπαϊκούς δείκτες. Μόλις το 1% των νοικοκυριών δηλώνει εκ νέου ότι ίσως να προβεί σε αγορά/ κατασκευή κατοικίας τον επόμενο χρόνο.

•Σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα υποχωρεί και η πρόθεση πραγματοποίησης σημαντικών δαπανών για βελτίωση / ανανέωση της κατοικίας εντός των επόμενων 12 μηνών,. Το ποσοστό των ελληνικών νοικοκυριών που δηλώνουν ότι δεν είναι καθόλου πιθανό να πραγματοποιήσουν σημαντικές σχετικές δαπάνες το επόμενο διάστημα αυξάνεται στο 90% (από 85%).

Παράλληλα μηδενική είναι η ζήτηση για αγορά επίπλων και προϊόντων που σχετίζονται με το σπίτι. Η πρόθεση των καταναλωτών για σημαντικές αγορές τους προσεχείς 12 μήνες (επίπλων, ηλεκτρικών συσκευών κ.λπ.) αποδυναμώνεται περαιτέρω. Τα 9/10 των καταναλωτών προβλέπουν ότι θα προβούν σε πολύ ή λίγο λιγότερες δαπάνες, ενώ ένα 8-9% το τελευταίο δίμηνο αναμένει σταθερότητα.

Επίσης απο την ίδια έρευνα προκύπτει ότι το 93% των οικοδομικών επιχειρήσεων (από 90%) αναμένει υποχώρηση των προγραμματισμένων εργασιών του, ενώ στις προβλέψεις για την απασχόληση, τα 3/5 των επιχειρηματιών ενώ το σύνολο των επιχειρηματιών περιμένει υποχώρηση των τιμών.

Πέμπτη, 04 Ιούλιος 2024 06:23

«Δεν έχουμε δει τα χειρότερα. Ο πάτος βρίσκεται πιο κάτω». Αυτό τονίζουν ειδικοί της αγοράς ακινήτων οι οποίοι προβλέπουν νέα σημαντική υποχώρηση των τιμών, κυρίως στις κατοικίες, όπου το απόθεμα είναι τεράστιο και οι μακροοικονομικές συνθήκες τέτοιες, που δε γεννούν αισιοδοξία για καλυτέρευση της κατάστασης. Πρόσφατη έκθεση της Deutsche Bank προβλέπει μείωση των τιμών, τουλάχιστον μέχρι το 2016. Η διόρθωση των τιμών τονίζεται, υπολογίζεται να ολοκληρωθεί σε διάστημα τετραετίας, καθώς αποτελεί και συνάρτηση των μισθών των υποψηφίων αγοραστών.

Νέα βουτιά κατά 15% στις τιμές των κατοικιών, τη δεύτερη μεγαλύτερη παγκοσμίως (πρώτη η Ιρλανδία -20%), αναμένει για το 2013 ο γνωστός επενδυτικός οίκος Fitch στην έκθεση που δημοσίευσε χθες με τίτλο: «Residential Mortgage Briefing». Μάλιστα, οι αναλυτές προβλέπουν περαιτέρω μείωση και το 2014 και στο τέλος της επόμενης χρονιάς η ελληνική κτηματαγορά θα εμφανίσει σημάδια σταθεροποίησης. Σε περίπου δύο χρόνια από σήμερα δηλαδή, οι τιμές των κατοικιών θα φτάσουν στα χαμηλότερο σημείο τους. Εκτιμάται,ότι θα πρέπει να περάσουν περισσότερα από 8 χρόνια για να υπάρξει ομαλοποίηση και φυσικά όλο αυτό το διάστημα οι τιμές είτε θα μειώνονται είτε θα σταθεροποιηθούν, δημιουργώντας τεράστιες επενδυτικές ευκαιρίες για όσους έχουν ρευστό, όπως οι ξένοι επενδυτές. Οι αναλυτές εκτιμούν άλλωστε ότι οι κατοικίες είναι υπερεκτιμημένες κατά 10% - 30% σε σχέση με τα θεμελιώδη μεγέθη της ελληνικής οικονομίας, ενώ οι ειδικοί της αγοράς σε ποσοστό πάνω από 80% εκτιμούν ότι η κρίση θα διαρκέσει ακόμη 1 έως 3 χρόνια.

Όλα αυτά τα σημάδια δείχνουν ότι η κτηματαγορά δεν έχει πιάσει ακόμη πάτο και θα συνεχίσει την καθοδική της πορεία. Ειδικά όσο οι φόροι επιβαρύνουν τους ιδιοκτήτες, οι οποίοι σε μεγάλο ποσοστό προτίθενται να πουλήσουν ακόμη και κάτω από την αντικειμενική αξία, προκειμένου να αντεπεξέλθουν στα έξοδά τους.