Ο «δρόμος» της αγοράς ακινήτων τα επόμενα χρόνια είναι στρωμένος με ροδοπέταλα ή με τσουκνίδες; και ποια είναι η μεγαλύτερη απειλή που πρέπει να αντιμετωπίσει η ελληνική κοινωνία ώστε να αποσοβηθεί μία κρίση; Όσο τετριμμένα και αν ακούγονται τα ερωτήματα αυτά εντούτοις δεν παύουν να είναι επίκαιρα και κυρίως να καθορίζουν, από τις απαντήσεις τους, τη ζωή και την καθημερινότητα χιλιάδων ελλήνων. Όσο καθαρά και αν διατυπώνονται τόσο πολύπλοκη είναι η απάντηση τους Ο λόγος των στεγαστικών δανείων σε καθυστέρηση προς το σύνολο των στεγαστικών δανείων διατηρείται σε υψηλό επίπεδο το οποίο μάλιστα θα ανέβει ακόμα περισσότερο . Με απλά λόγια σήμερα υπάρχουν χιλιάδες νοικοκυριά που δεν μπορούν να ξεπληρώσουν το στεγαστικό τους δάνειο και στο μέλλον ο αριθμός τους θα αυξηθεί ακόμα περισσότερο. Με απλά λόγια στα χρόνια που πέρασαν μπήκαν οι βάσεις για την δημιουργία μίας νέας πολυπληθούς ομάδας υπερχρεωμένων νοικοκυριών η οποία τώρα που βρίσκεται σε αδυναμία να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις της αποτελεί μία πηγή κινδύνων για την ισορροπία του επιπέδου τιμών και κατά επέκταση της ίδιας της αγοράς. Όλα αυτά οδηγούν σε ένα συμπέρασμα : η μεγαλύτερη νάρκη στην ελληνική αγορά ακινήτων είναι όχι τόσο οι αντικειμενικές της συνθήκες όσο η «συμπεριφορά» των δανειοληπτών στα επόμενα χρόνια η οποία μπορεί να επηρεάσει είτε θετικά είτε αρνητικά την πορεία και τις προοπτικές της. Δηλαδή μπορεί να οδηγήσει σε κατακόρυφη αύξηση της προσφοράς από υπερχρεωμένους ιδιοκτήτες ή σε σταθεροποίηση της αν τα πιστωτικά ιδρύματα ,η κεντρική τράπεζα αλλά και οι εκάστοτε πολιτικές ηγεσίες συνειδητοποιήσουν ότι η πιστωτική ασφυξία δεν είναι πρόβλημα αριθμητικό αλλά κατά εξοχή πολιτικό.

Λίγο νωρίτερα ο βουλευτής κ.Παναγιώτης Λαφαζάνης κατέθεσε ερώτηση στην Βουλή για το θέμα της διαχείρισης των οφειλετών απο τα πιστωτικά ιδρύματα. Θεωρούμε ότι έχει ιδιαίτερο ενδιαφέρον όχι μόνο η προσωπική ιστορία του συγκεκριμένου ανθρώπου και η τραπεζική πρακτική αλλά το τι πιθανό κρύβεται πίσω απο τις κινήσεις αυτές αφού ακούγονται φήμες για ακίνητα που ανοίγουν την όρεξη κάποιων που μπορεί να έχουν πληροφόρηση απο πρώτο χέρι . Οι φήμες αυτές έχουν φτάσει και στο realestatenews.gr και διερευνόνται απο ομάδα δημοσιογράφων.

Το πλήρες κείμενο της ερώτησης έχει ως εξής:

"Την ώρα που οι Έλληνες φορολογούμενοι υποχρεώνονται να στηρίξουν με τα χρήματά τους τις ελληνικές τράπεζες, οι τελευταίες στρέφονται εναντίον των δανειοληπτών με ιδιαίτερη σκληρότητα και αναλγησία, καταφεύγοντας μάλιστα και σε πρακτικές αμφιβόλου νομιμότητας. Ενδεικτική είναι η περίπτωση του κυρίου ...., του οποίου η πρώτη κατοικία έχει προγραμματιστεί να βγει σε πλειστηριασμό από την τράπεζα Πειραιώς στις 21-7-2010 για καταναλωτικό δάνειο ύψους 11.000 ευρώ περίπου. Πιο συγκεκριμένα, ο κύριος .... έχει λάβει δύο δάνεια από την εν λόγω τράπεζα: το πρώτο είναι στεγαστικό, για τη λήψη του οποίου η τράπεζα προσημείωσε την πρώτη κατοικία του – η οποία είναι και η πρώτη κατοικία της ηλικιωμένης του μητέρας- και το δεύτερο καταναλωτικό. Για το στεγαστικό δάνειο ο κύριος ...., ο οποίος σημειωτέον είναι άνεργος, προχώρησε σε διακανονισμό με την τράπεζα Πειραιώς, με αποτέλεσμα οι σχετικές απαιτήσεις της τράπεζας να «παγώσουν» έως τον Αύγουστο του 2010. Όμως, η ίδια τράπεζα που ρύθμισε το στεγαστικό δάνειο- δεχόμενη την αντικειμενική αδυναμία πληρωμής των δόσεων λόγω ανεργίας- είναι αυτή που τον Μάϊο του 2010 παρέδωσε στην μητέρα του κυρίου Ηλιαδάκη την έκθεση κατάσχεσης της πρώτης και μοναδικής τους κατοικίας. Επειδή η κυβέρνηση έχει δεσμευτεί να προωθήσει νομοθετική πρωτοβουλία για την προστασία των υπερχρεωμένων νοικοκυριών. Επειδή οι μεθοδεύσεις των τραπεζών για κατασχέσεις πρώτης κατοικίας, όπως αυτή του κυρίου ...., είναι αμφιβόλου νομιμότητας. Επειδή τα ελληνικά πιστωτικά ιδρύματα από την μία απαιτούν και επιτυγχάνουν τη διάσωσή τους με χρήματα των Ελλήνων φορολογούμενων και από την άλλη στραγγαλίζουν οικονομικά και ψυχικά όσους από τους φορολογούμενους βρεθούν στην ανάγκη τους.

Ερωτώνται οι Υπουργοί:

1. Σκοπεύουν να ελέγξουν την νομιμότητα των ενεργειών της τράπεζας Πειραιώς στην περίπτωση του κυρίου ...; Προτίθενται να αναλάβουν πρωτοβουλία προκειμένου να «παγώσει» ο προγραμματισμένος πλειστηριασμός της πρώτης του κατοικίας;

2. Προτίθενται να παρατείνουν την αναστολή τους και τελικά να απαγορεύσουν, ιδιαίτερα σε συνθήκες βαθιάς κρίσης όπως οι σημερινές, τις κατασχέσεις και τους πλειστηριασμούς πρώτων κατοικιών; Πότε επιτέλους θα αναληφθεί νομοθετική πρωτοβουλία – η οποία οφείλει να είναι ουσιαστική - για την προστασία των υπερχρεωμένων και των οικονομικά ασθενέστερων νοικοκυριών, που έχουν αδυναμία αποπληρωμής των δανείων τους; Γιατί καθυστερεί η υλοποίηση των σχετικών εξαγγελιών της κυβέρνησης; Έχουν παραπεμφθεί στις καλένδες οι σχετικές υποσχέσεις; "

ΥΓ : Δημοσιεύτηκαν όλα τα στοιχεία εκτός το όνομα του δανειολήπτη για λόγους δεοντολογίας

Μπορεί τα πακέτα βοήθειας προς τις τράπεζες απο το 2008 μέχρι σήμερα να αναλογούν στο 40% των δανείων που χορηγούν ΕΕ και ΔΝΤ αλλά αυτές έχουν κλείσει τα ταμεία τους για δάνεια.Ετσι η απροθυμία των τραπεζών να χορηγήσουν στεγαστικά δάνεια έχει οδηγήσει πολλούς αγοραστές σε πρακτικές του παρελθόντος. Σύμφωνα με τις απόψεις μεσιτών αλλά και δικηγόρων έχει αυξηθεί σημαντικά ο αριθμός των υποψήφιων αγοραστών οι οποίοι προκειμένου να πραγματοποιήσουν μία αγορά προσφεύγουν στο στενό τους περιβάλλον για να δανειστούν χρήματα ή ρευστοποιούν κάποιο άλλο περιουσιακό τους στοιχείο προκειμένου να εξασφαλίσουν το απαιτούμενο κεφάλαιο για την αγορά. Παράλληλα δεν είναι λίγοι οι πωλητές (κατασκευαστές και ιδιώτες) που αποδέχονται προτάσεις για σταδιακή αποπληρωμή του τιμήματος άνω της δεκαετίας με τις ανάλογες εγγυήσεις από την πλευρά του αγοραστή. «Στην πραγματικότητα , λόγω του ΤΕΙΡΕΣΙΑ , ένας μεγάλος αριθμός υποψήφιων αγοραστών είναι αποκλεισμένος από τις τράπεζες. Αν στο αριθμό αυτό προστεθεί και εκείνος αυτών που δεν πληρούν τα κριτήρια που έχουν τεθεί από τα πιστωτικά ιδρύματα προκειμένου να χορηγήσουν την έγκριση για την χορήγηση του στεγαστικού δανείου , τότε τα νοικοκυριά που δεν μπορούν να εξασφαλίσουν την τραπεζική χρηματοδότηση για την αγορά κατοικίας είναι σε ιστορικά επίπεδα ρεκόρ. Με δεδομένο , ότι τα στεγαστικά δάνεια έχουν μπεί στην οικονομική ζωή των περισσότερων ελλήνων μία περίπου δεκαετία , η προσαρμογή τους στις νέες συνθήκες δεν ήταν τόσο δύσκολη όσο θα ήταν σε οποιαδήποτε άλλη χώρα της Δυτικής Ευρώπης.» επισήμανε χαρακτηριστικά μεσίτης που ασχολείται με την αγορά κατοικίας στο κέντρο της Αθήνας. Αλλά και τα στοιχεία των τραπεζών επιβεβαιώνουν τις προαναφερόμενες εκτιμήσεις αφού ο αριθμός των εκτιμήσεων για την χορήγηση δανείων είναι μειωμένος σε ποσοστά που ξεπερνούν το 30% (σε ορισμένες περιπτώσεις προσεγγίζουν και το 40%). Αν συνυπολογιστεί μάλιστα ότι ένας αριθμός των δανείων δεν χρησιμοποιείται για αγορά κατοικίας τότε το συμπέρασμα που προκύπτει είναι ότι οι αγορές που χρηματοδοτούνται με τραπεζικό δανεισμό είναι σημαντικά λιγότερες. Αντίθετα ο ρυθμός πτώσης των συναλλαγών, είναι αισθητά μικρότερος (σύμφωνα με δειγματοληπτικές έρευνες κινείται στα επίπεδα του 20% περίπου) και η αναντιστοιχία αυτή επιβεβαιώνει την στροφή των ελλήνων σε άλλες μορφές χρηματοδότησης.

Μπορεί τα πακέτα βοήθειας προς τις τράπεζες απο το 2008 μέχρι σήμερα να αναλογούν στο 40% των δανείων που χορηγούν ΕΕ και ΔΝΤ αλλά αυτές έχουν κλείσει τα ταμεία τους για δάνεια.Ετσι η απροθυμία των τραπεζών να χορηγήσουν στεγαστικά δάνεια έχει οδηγήσει πολλούς αγοραστές σε πρακτικές του παρελθόντος. Σύμφωνα με τις απόψεις μεσιτών αλλά και δικηγόρων έχει αυξηθεί σημαντικά ο αριθμός των υποψήφιων αγοραστών οι οποίοι προκειμένου να πραγματοποιήσουν μία αγορά προσφεύγουν στο στενό τους περιβάλλον για να δανειστούν χρήματα ή ρευστοποιούν κάποιο άλλο περιουσιακό τους στοιχείο προκειμένου να εξασφαλίσουν το απαιτούμενο κεφάλαιο για την αγορά. Παράλληλα δεν είναι λίγοι οι πωλητές (κατασκευαστές και ιδιώτες) που αποδέχονται προτάσεις για σταδιακή αποπληρωμή του τιμήματος άνω της δεκαετίας με τις ανάλογες εγγυήσεις από την πλευρά του αγοραστή. «Στην πραγματικότητα , λόγω του ΤΕΙΡΕΣΙΑ , ένας μεγάλος αριθμός υποψήφιων αγοραστών είναι αποκλεισμένος από τις τράπεζες. Αν στο αριθμό αυτό προστεθεί και εκείνος αυτών που δεν πληρούν τα κριτήρια που έχουν τεθεί από τα πιστωτικά ιδρύματα προκειμένου να χορηγήσουν την έγκριση για την χορήγηση του στεγαστικού δανείου , τότε τα νοικοκυριά που δεν μπορούν να εξασφαλίσουν την τραπεζική χρηματοδότηση για την αγορά κατοικίας είναι σε ιστορικά επίπεδα ρεκόρ. Με δεδομένο , ότι τα στεγαστικά δάνεια έχουν μπεί στην οικονομική ζωή των περισσότερων ελλήνων μία περίπου δεκαετία , η προσαρμογή τους στις νέες συνθήκες δεν ήταν τόσο δύσκολη όσο θα ήταν σε οποιαδήποτε άλλη χώρα της Δυτικής Ευρώπης.» επισήμανε χαρακτηριστικά μεσίτης που ασχολείται με την αγορά κατοικίας στο κέντρο της Αθήνας. Αλλά και τα στοιχεία των τραπεζών επιβεβαιώνουν τις προαναφερόμενες εκτιμήσεις αφού ο αριθμός των εκτιμήσεων για την χορήγηση δανείων είναι μειωμένος σε ποσοστά που ξεπερνούν το 30% (σε ορισμένες περιπτώσεις προσεγγίζουν και το 40%). Αν συνυπολογιστεί μάλιστα ότι ένας αριθμός των δανείων δεν χρησιμοποιείται για αγορά κατοικίας τότε το συμπέρασμα που προκύπτει είναι ότι οι αγορές που χρηματοδοτούνται με τραπεζικό δανεισμό είναι σημαντικά λιγότερες. Αντίθετα ο ρυθμός πτώσης των συναλλαγών, είναι αισθητά μικρότερος (σύμφωνα με δειγματοληπτικές έρευνες κινείται στα επίπεδα του 20% περίπου) και η αναντιστοιχία αυτή επιβεβαιώνει την στροφή των ελλήνων σε άλλες μορφές χρηματοδότησης.