Ηλεκτρονική κομπίνα με δάνεια –δηλητήριο. Αν στον υπολογιστή σας έλθει μήνυμα για παροχή δανείου με ευνοϊκούς όρους και χωρίς περιορισμούς ΑΓΝΟΗΣΤΕ το. Το τελευταίο μήνα , σύμφωνα με καταγγελίες που έχουν γίνει στο realestatenews.gr , αποστέλλονται μαζικά ηλεκτρονικά μηνύματα άγνωστων αποστολέων που υπόσχονται φθηνά δάνεια –επιτόκιο έως 6, 4%- είτε για την χρηματοδότηση υφιστάμενων δανείων είτε για την χρηματοδότηση καταναλωτικών και επιχειρηματικών αναγκών. Στα μηνύματα παρέχονται υποσχέσεις για την χορήγηση δανείων που η χρονική τους διάρκεια μπορεί να φθάσει έως τα 20 χρόνια και η χρηματοδότηση μπορεί να γίνει είτε σε ευρώ είτε και σε δολάρια ΗΠΑ. Τα ηλεκτρονικά μηνύματα προέρχονται τόσο από την Ελλάδα όσο και από το εξωτερικό -κυρίως από την Μεγάλη Βρετανία- και απευθύνονται τόσο σε ιδιώτες όσο και επιχειρήσεις και ζητούν προσωπικά δεδομένα του αποστολέα: ονοματεπώνυμο,-ακριβή διεύθυνση και χώρα ,στοιχεία επικοινωνίας και φυσικά το ποσό του αιτούμενου δανείου και την χρονική διάρκεια. Στις περισσότερες περιπτώσεις τα μηνύματα είναι γραμμένα στην ελληνική γλώσσα αν και τις τελευταίες εβδομάδες έχουν σταλεί και μηνύματα στην αγγλική. Όπως τόνιζαν ειδικοί ασφαλείας του διαδικτύου ακόμα και η απάντηση σε αυτού του είδους τα μηνύματα μπορεί να κρύβει πολλούς κινδύνους οι οποίοι ξεκινούν από την γνωστοποίηση προσωπικών σας δεδομένων και μπορεί να καταλήξουν σε μία περιπέτεια με απρόβλεπτες συνέπειες… Οι ίδιοι επισήμαιναν ότι σε καμία περίπτωση δεν θα πρέπει να υπάρχει απάντηση –ούτε και με ψεύτικα στοιχεία –και το καλύτερο που έχουν να κάνουν οι παραλήπτες είναι να διαγράφουν αμέσως το μήνυμα.

Σε ρυθμιστή της πορείας της αγοράς κατοικίας έχει αναδειχτεί ο τραπεζικός δανεισμός καθώς από την ροή των στεγαστικών δανείων εξαρτάται ευθέως τόσο η ζήτηση όσο και το επίπεδο των τιμών πώλησης των κατοικιών. Η τραπεζική χρηματοδότηση για την αγορά κατοικίας από τις αρχές του χρόνου μέχρι σήμερα δεν αρκεί για να καλύψει ούτε το 15% των νεων κατοικιών για τις οποίες εκδόθηκαν οικοδομικές άδεις από τις αρχές του 2008. Όπως επισήμαιναν αναλυτές της αγοράς η ροή στεγαστικών δανείων προς την αγορά επηρεάζει όχι μόνο την ζήτηση αλλά και το κλίμα που επικρατεί στην αγορά . Οι ίδιοι επισήμαιναν χαρακτηριστικά , ότι αυτό αντανακλάται και στους δείκτες οικονομικού κλίματος των κατασκευαστών αλλά και στις προθέσεις των καταναλωτών να προβούν σε αγορά κατοικίας. Σύμφωνα με οικονομολόγους η άμεση συνάρτηση του τραπεζικού δανεισμού με την αγορά κατοικίας ήταν μέχρι και πριν από δέκα χρόνια φαινόμενο άγνωστο στην Ελλάδα. Αποκαλυπτικές ήταν έρευνες που είχαν πραγματοποιηθεί στις αρχές της δεκαετίας του ΄80 σύμφωνα με τις οποίες το ποσοστό εκείνων που έκαναν χρήση τραπεζικού δανεισμού για την χρηματοδότηση της αγοράς κατοικίας του κινούνταν μεταξύ 1-2%. Σήμερα , η κατάσταση αυτή έχει αλλάξει άρδην. Αν και δεν υπάρχουν επίσημα στοιχεία που να καταγράφουν το ποσοστό των αγορών που γίνεται με χρήση στεγαστικών δανείων εντούτοις εκτιμάται ότι ξεπερνά το 60% , σύμφωνα με τις πιο μετριοπαθείς εκτιμήσεις. Αυτό πρακτικά σημαίνει ,επισημαίνουν, ότι ο ρόλος του τραπεζικού δανεισμού όχι μόνο βραχυπρόθεσμα αλλά και μακροπρόθεσμα θα είναι ιδιαίτερα σημαντικός αφού θα αυξάνεται με επιταχυνόμενους ρυθμούς και ο αριθμός των κατοικιών οι οποίες θα είναι άμεσα εξαρτώμενες από την …διακύμανση των επιτοκίων και την εξέλιξη του τραπεζικοιύ δανεισμού. «Η μεγάλη κρίση της αγοράς κατοικίας που καταγράφηκε στην διάρκεια της δεκαετίας του ΄80 σε ολόκληρο τον κόσμο άφησε την ελληνική αγορά «παγερά αδιάφορη». Η τωρινή κρίση επηρεάζει την αγορά αλλά δεν την καθορίζει. Η επόμενη όμως θα έχει τα ίδια χαρακτηριστικά με τα αντίστοιχα των χωρών της Δυτ. Ευρώπης και των ΗΠΑ. Και τότε θα γευτούν όλοι τις επιπτώσεις της φούσκας στην αγορά ακινήτων».

Οι τράπεζες γυρίζουν την πλάτη στα υπεχρεωμένα νοικοκυριά .Ο Συνήγορος του Καταναλωτή έχει υποβάλει μέχρι σήμερα σχέδια διευθέτησης οφειλών από 1.155 οφειλέτες, ο Τραπεζικός Διαμεσολαβητής από 570 οφειλέτες, η ΕΚΠΟΙΖΩ από 502 οφειλέτες, ενώ εκατοντάδες ή και χιλιάδες είναι οι προτάσεις που έχουν υποβληθεί από λοιπές ενώσεις καταναλωτών (ΚΕΠΚΑ, ΙΝΚΑ κ.ά.) και ασφαλώς από δικηγόρους. Ωστόσο, μέχρι σήμερα έχει επιτευχθεί μόλις ένας συμβιβασμός. Είναι χαρακτηριστικό ότι από τις 3.888 συνολικές αιτήσεις του Συνηγόρου του Καταναλωτή προς τους πιστωτές έχουν απαντηθεί μόλις 123 (δηλαδή ποσοστό 3,16%) και έχουν δοθεί μόλις πέντε θετικές απαντήσεις. Από στοιχεία που έχουν συγκεντρωθεί από ενώσεις προκύπτει ότι μεγάλες τράπεζες συστηματικά δεν απαντούν στις αιτήσεις των οφειλετών (ιδίως Εθνική, Alpha Bank), ακόμη μάλιστα και σε αυτές που έχουν κατατεθεί ήδη από τον περασμένο Σεπτέμβριο. Άλλες μεγάλες τράπεζες (Eurobank, Πειραιώς), σε περίπτωση ανταπόκρισης, το κάνουν μόνο για να ζητήσουν πρόσθετα στοιχεία, δίχως να παίρνουν θέση επί του σχεδίου. Κάποιες άλλες τράπεζες αντιπροτείνουν μηνιαίες δόσεις χιλιάδων ευρώ ή την «αιώνια» εξυπηρέτηση του χρέους με μικρές καταβολές. Μεγαλύτερη προθυμία απαντήσεων και ουσιαστικότερου διαλόγου διαφαίνεται μέχρι σήμερα από μικρότερα πιστωτικά ιδρύματα. Οι ευθύνες που αναδεικνύονται για τα πιστωτικά ιδρύματα είναι μεγάλες. Σε αυτό το πλαίσιο και στην παρούσα φάση είναι φανερό ότι οποιοιδήποτε υπαινιγμοί διατυπώνονται ή διαρρέονται περί δήθεν καταχρηστικών αιτημάτων από τους οφειλέτες μόνο σε εκ του πονηρού προθέσεις μπορούν να αποδοθούν. Όλοι ανεξαιρέτως οι φορείς αναγνωρίζουν ότι ένα σημαντικό και αξιόλογο ποσοστό των αιτήσεων εμπεριέχει ρεαλιστικές, ικανοποιητικές και συμφέρουσες για τα πιστωτικά ιδρύματα προτάσεις με βάση τις δυνατότητες των οφειλετών.

Νέα βάρη στους δανειολήπτες φέρνει η ξέφρενη κούρσα του euribor, καθώς αυξάνει το κόστος εξυπηρέτησης στεγαστικών δανείων. Για παράδειγμα σε ένα στεγαστικό 250.000 ευρώ με περίοδο αποπληρωμής τα 30 χρόνια η μηνιαία δόση ήταν 1.137,5 ευρώ, όταν το euribor βρισκόταν στο 0,65% και το τελικό επιτόκιο στο 3,6%. Τώρα με euribor στο 1,025% το επιτόκιο «αγγίζει» το 4% και η μηνιαία δόση τα 1.192,5 ευρώ. Δηλαδή η δόση αυξήθηκε κατά 55 ευρώ και 660 ευρώ κατ’ έτος. Αντίστοιχα για στεγαστικό 200.000 ευρώ και περίοδο αποπληρωμής τα 25 χρόνια, η μηνιαία επιβάρυνση φθάνει τα 44 ευρώ (528 τον χρόνο) και για δάνειο 180.000 ευρώ το οποίο θα αποπληρωθεί σε 15 χρόνια στα 36 ευρώ τον μήνα (432 ευρώ τον χρόνο).