Real Estate News NETWORKSOCIALOPINION.GR | INVESTNEWS.GR | PARATIRITIS.GR | PREMIUM.PARATIRITIS.GR

Στεγαστικά Δάνεια

Η ρύθμιση για τα στεγαστικά του ΟΕΚ

Προωθείται ,δεκαετής «περίοδο χάριτος» για την εξόφληση, με μειωμένη έως και 50% τη μηνιαία δόση, 97.343 στεγαστικών δανείων ύψους 2,7 δισ. ευρώ που είχαν λάβει δικαιούχοι (εργαζόμενοι και συνταξιούχοι) του ΟΕΚ . Η νομοθετική ρύθμιση που συμφωνήθηκε να προωθηθεί άμεσα για ψήφιση στη Βουλή προβλέπει: 1. Την επιμήκυνση έως και κατά 10 έτη των δανείων που έχουν ληφθεί από τις συμβεβλημένες με τον πρώην ΟΕΚ τράπεζες χωρίς να χάνεται η επιδότηση επιτοκίου. 2. Τη μείωση στη μηνιαία καταβαλλόμενη τοκοχρεολυτική δόση (καθώς δεν «χάνεται» η επιδότηση του επιτοκίου για το διάστημα που απομένει). Σύμφωνα με τα παραδείγματα η μείωση της μηνιαίας δόσης θα είναι μεσοσταθμικά στο 50% (ανάλογα σε ποιο έτος «ζωής» του δανείου βρίσκεται). Στη ρύθμιση θα μπορούν να μπουν όλοι οι δανειολήπτες οι οποίοι δεν έχουν υπερβεί το συμβατικό χρόνο διακοπής των 180 ημερών, ενώ από την όλη διαδικασία θα τακτοποιηθεί και η οφειλή των 280 εκατ. ευρώ που έχει απέναντι στις τράπεζες ο ΟΑΕΔ ως καθολικός διάδοχος του ΟΕΚ. Τα δάνεια αυτά ήταν 15ετούς διάρκειας με επιδότηση επιτοκίου από τον τ. ΟΕΚ για τα πρώτα 9 έτη, ενώ τα τελευταία δάνεια που είχαν εγκριθεί, δόθηκαν το 2011.

Εδωσαν μόλις 500 στεγαστικά

Στο πρώτο εξάμηνο του έτους, χορηγήθηκαν μόλις 50 εκ. ευρώ στεγαστικά δάνεια, περίπου 500 δάνεια σε όλη την Ελλάδα παρότι οι τράπεζες είχαν τη δυνατότητα να παράσχουν χρηματοδότηση άνω των 400 εκ. ευρώ στο διάστημα αυτό. Η υποχώρηση της ζήτησης ακινήτων αποτυπώνεται στον σταθερά αρνητικό ρυθμό μεταβολής των στεγαστικών δανείων, ο οποίος από το -0,3% το 2010, διευρύνθηκε στο -3,4% το 2012 και στο πρώτο εξάμηνο του 2013 διαμορφώνεται σε -3,2%. Είναι ενδεικτικό ότι την χρυσή περίοδο της στεγαστικής πίστης και μόνο σε ένα έτος, το 2006, οι τράπεζες έδωσαν 120.000 νέα στεγαστικά δάνεια, συνολικού ύψους 16 δισ. ευρώ. Αιτήματα που φθάνουν στα γκισέ των τραπεζών αφορούν κυρίως αναχρηματοδότηση υφιστάμενων δανείων ή κάποιου είδους ρύθμιση εξαιτίας της αδυναμίας εξυπηρέτησης του δανείου ενώ μικρότερες τράπεζες, πριν υπαχθούν σε κάποιο από τους μεγάλους ομίλους, δεν έδωσαν ούτε ένα στεγαστικό μέσα στο εξάμηνο.

Τι αλλάζει στα στεγαστικά

Εκατομμύρια δανειολήπτες στην Ελλάδα και την Ευρώπη είναι σε δυσμενή θέση, γιατί κανείς δεν τους εξήγησε τα...ψιλά γράμματα του στεγαστικού δανείου. Μπορεί να τους προστατεύσει η ευρωπαϊκή νομοθεσία; Το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο ενέκρινε για πρώτη φορά οδηγία, με την οποία προστατεύονται όσοι λαμβάνουν ενυπόθηκα δάνεια. Για την ακρίβεια προστατεύονται όσοι αναμένεται να λάβουν τέτοια δάνεια στο μέλλον, αφού η νέα νομοθεσία τίθεται σε εφαρμογή σε δύο χρόνια, αλλά βέβαια χωρίς αναδρομική ισχύ. Μεταξύ άλλων, η οδηγία προβλέπει ότι όσοι συνάπτουν ενυπόθηκο στεγαστικό δάνειο θα λαμβάνουν «εξατομικευμένες πληροφορίες», έστω και μέσω Ίντερνετ, με όρους που θα ανταποκρίνονται στην οικονομική τους κατάσταση, ιδιαίτερα όταν το στεγαστικό συνδέεται με ξένο νόμισμα. Επιπλέον, θα έχουν το δικαίωμα, υπό προϋποθέσεις, να αποπληρώσουν το δάνειο νωρίτερα, χωρίς να καταβάλλουν «χρηματική ποινή» όπως συμβαίνει σήμερα, αν και η τράπεζα θα έχει το δικαίωμα «εύλογης αποζημίωσης».

Πώληση στεγαστικών 450 εκατ.ευρώ

Στην πώληση χαρτοφυλακίου στεγαστικών δανείων, ονομαστικής αξίας 450 εκατ. ευρώ, ετοιμάζεται να προχωρήσει η Citibank, στο πλαίσιο της σταδιακής μείωσης της έκθεσής της στην εγχώρια αγορά. Σύμφωνα με έγκυρες πληροφορίες, η αμερικανική τράπεζα έχει διερευνήσει την αγορά για το προς πώληση χαρτοφυλάκιο στεγαστικών δανείων και έχει εκδηλωθεί ενδιαφέρον από την Εθνική Τράπεζα. Τραπεζικές πηγές, που είναι σε θέση να γνωρίζουν, αναφέρουν ότι το χαρτοφυλάκιο θα πωληθεί με σημαντικό discount που ενδέχεται να φθάσει και στο 60% της ονομαστικής αξίας. Σημειώνεται ότι η Citibank εγκαταστάθηκε στην Ελλάδα το 1964 και τη δεκαετία του '80 επεκτάθηκε στη λιανική τραπεζική. Η αμερικανική τράπεζα ανακοίνωσε τον Νοέμβριο του 2012 ότι κλείνει 16 υποκαταστήματα σε όλη την Ελλάδα και μένει μόνο με 21 (20 στην Αθήνα και 1 στη Θεσσαλονίκη). Είχε προηγηθεί η απόφαση για κλείσιμο 31 καταστημάτων τον Νοέμβριο του 2010.

Στεγαστικά : Μπορούν αλλά δεν θέλουν

Στο πρώτο εξάμηνο του έτους, υπολογίζεται σε 50 εκατ. ευρώ το συνολικό ποσό των στεγαστικών που δόθηκαν από τις τράπεζες ενώ υπήρχε η δυνατότητα χρηματοδότησης ποσού μεταξύ 400 και 500 εκατ. ευρώ. Αιτήματα που φθάνουν στα γκισέ των τραπεζών αφορούν κυρίως αναχρηματοδότηση υφιστάμενων δανείων ή κάποια ρύθμιση, εξαιτίας της αδυναμίας εξυπηρέτησης του δανείου, ενώ μικρότερες τράπεζες, πριν υπαχθούν σε κάποιον από τους μεγάλους ομίλους, δεν έδωσαν ούτε ένα στεγαστικό μέσα στο εξάμηνο. Η έλλειψη της ζήτησης, όπως τονίζουν τραπεζικά στελέχη, εκπορεύεται από την αβεβαιότητα των νοικοκυριών σχετικά με την απασχόληση και τα μελλοντικά τους εισοδήματα, την υψηλή φορολογική επιβάρυνση των ακινήτων στα τελευταία έτη, ενώ είναι προφανές ότι και η στάση των τραπεζών είναι πιο προσεκτική πλέον σε όλες τις κατηγορίες χορηγήσεων. Η κατάργηση των προγραμμάτων του Οργανισμού Εργατικής Κατοικίας αλλά και η προσδοκία ότι οι τιμές των ακινήτων θα υποχωρήσουν, λειτουργούν επίσης ανασταλτικά. Η υποχώρηση της ζήτησης ακινήτων αποτυπώνεται στο σταθερά αρνητικό ρυθμό μεταβολής των στεγαστικών δανείων, ο οποίος από το -0,3% το 2010, διευρύνθηκε στο -3,4% το 2012 και στο πρώτο εξάμηνο του 2013 διαμορφώνεται σε -3,2%. Είναι ενδεικτικό ότι τη χρυσή περίοδο της στεγαστικής πίστης και μόνο σε ένα έτος, το 2006, οι τράπεζες έδωσαν 120.000 νέα στεγαστικά δάνεια, συνολικού ύψους 16 δισ. ευρώ.

  • Ακίνητα Τραπεζών

Newsletter

Εγγραφείτε στο Newsletter του Realestatenews για να λαμβάνετε καθημερινή ενημέρωση.

Τα Ακίνητα στη Ζωή μας

pomidaani

nomisma_140x60
baner-pontiki