Real Estate News NETWORKSOCIALOPINION.GR | INVESTNEWS.GR | PARATIRITIS.GR | PREMIUM.PARATIRITIS.GR

Στεγαστικά Δάνεια

Στον αέρα στεγαστικά 10 δισ.

Τη εφαρμογή μέτρων για τα κόκκινα  στεγαστικά, εξετάζουν σοβαρά οι τράπεζες .Με βάση τα στοιχεία των τραπεζών, στεγαστικά δάνεια 10 δισ. ευρώ -από το σύνολο των 70,9 δισ. ευρώ- δεν αποπληρώνονται εδώ και δύο χρόνια. Οι πληροφορίες αναφέρουν ότι η λύση που προωθείται είναι η μεταβίβαση του ακινήτου στην τράπεζα και εν συνεχεία η ενοικίασή του από τον δανειολήπτη, με ενοίκιο ιδιαίτερα χαμηλό έως και 50% από τις τιμές ενοικίασης της περιοχής όπου βρίσκεται το ακίνητο.

Με τη λύση αυτή, μετά από χρόνια, ο δανειολήπτης εάν επανέλθει οικονομικά θα μπορεί να αποκτήσει και πάλι το σπίτι του σε αντικειμενική τιμή πολύ χαμηλότερη από αυτή που ίσχυε όταν πήρε το δάνειο. Πρόκειται για έμμεσο,  κούρεμα, υποστηρίζουν οι τραπεζίτες .Άλλο μέτρο-λύση προωθείται και πάλι στα στεγαστικά, με τη διαφορά ότι εν προκειμένω αφορά 15-20 δισ. ευρώ, τα οποία «χαροπαλεύουν». Δηλαδή, οι δανειολήπτες έχουν μηνιαίο εισόδημα, ωστόσο έχει υποστεί πλήγμα με μείωση από 30% έως και 50%. «Πρόκειται για δημοσίους υπαλλήλους και ιδιωτικούς που εργάζονται αλλά έχουν χάσει το 50% του μισθού τους και δεν μπορούν να αντεπεξέλθουν στην προηγούμενη δόση», αναφέρει στέλεχος τράπεζας. Οι πληροφορίες για την κατηγορία αυτή λένε ότι το σχέδιο προβλέπει «μείωση της δόσης για όσο υπάρχει το δάνειο». Βέβαια, αναζητείται τρόπος ώστε το μέτρο να μην κοστίσει υψηλά κεφάλαια για τις τράπεζες, οι οποίες μην ξεχνάμε ότι βρίσκονται εν μέσω των stress tests της ΕΚΤ.

Προεκλογική ρύθμιση για τα δάνεια του ΟΕΚ

Βαθιά ανάσα παίρνουν οι δανειολήπτες του πρώην Οργανισμού Εργατικής Κατοικίας που αδυνατούν να αποπληρώσουν την οφειλή τους. Χωρίς να στερηθούν την επιδότηση επιτοκίου, αποκτούν τη δυνατότητα να παρατείνουν το δάνειο και να μειώσουν τα ποσά των δόσεων. Η νομοθετική ρύθμιση θα έχει κατατεθεί στη Βουλή μέχρι την ερχόμενη εβδομάδα Μια νέα ευνοϊκή ρύθμιση θα δώσει «ανάσα» σε 97.343 δανειολήπτες του πρώην Οργανισμού Εργατικής Κατοικίας, που θα μπορέσουν να παρατείνουν την αποπληρωμή των δανείων τους. Οι οριστικές αποφάσεις θα ανακοινωθούν από τα υπουργεία Εργασίας και Ανάπτυξης μέσα στο επόμενο δεκαήμερο. Με την προωθούμενη διάταξη, οι δανειολήπτες θα έχουν τη δυνατότητα να παρατείνουν τα δάνειά τους χωρίς να χάσουν την επιδότηση επιτοκίου.

Η ρύθμιση έχει τέσσερα βασικά σημεία που αφορούν κατ' αρχήν την επιμήκυνση του χρόνου αποπληρωμής. Οι δικαιούχοι μπορούν να επιτύχουν την επιμήκυνση υπό τον όρο να μην έχουν υπερβεί όταν υποβάλουν την αίτηση τη συμβατική προθεσμία διακοπής.

Ο ΟΟΑΔ ως διάδοχος του ΟΕΚ θα συνεχίσει να καταβάλει την επιδότηση του ενοικίου, αρκεί με τη νέα συμφωνία του δανειολήπτη με την τράπεζα το ποσό της επιδότησης να μην υπερβεί το ποσό που θα εκτιμηθεί με βάση το επιτόκιο του δανείου.

Οι οφειλέτες μπορούν να υποβάλλουν αίτηση εντός έξι μηνών από τη δημοσίευση της ρύθμισης, ενώ με τη νέα ρύθμιση καταργούνται οι προβλέψεις της προηγούμενης.

Με τη νέα ρύθμιση μια οικογένεια που είχε πάρει ένα δάνειο 150.000 για 15 έτη και έχει ακόμη έξι έτη επιδότησης μετά την 10ετή παράταση που θα λάβει θα μειώσει τη δόση του δανείου από τα 985 ευρώ στα 594 ευρώ, σχεδόν 40% δηλαδή.
Αντίστοιχα για μια οικογένεια που της απομένουν ακόμη δύο έτη επιδότησης (έχουν δηλαδή το δάνειο για 8 έτη) για δάνειο 150.000 που έχουν λάβει για 15 έτη η δόση θα πέσει από τα 1.01 ευρώ στα 492 ευρώ, η μείωση δηλαδή ξεπερνάει το 50%.



Να το δούμε και να μη το πιστέψουμε

Επιστροφή των τραπεζών στην αγορά της στεγαστικής πίστης, τουλάχιστον σε ό,τι αφορά τη διάθεση και τις προθέσεις, διαπιστώνουν κατά τους πρώτους μήνες του νέου έτους φορείς της αγοράς, κυρίως μεσίτες. Οι ίδιοι, βέβαια, σπεύδουν να τονίσουν ότι θα μπορούσαν να εξαχθούν ασφαλέστερα συμπεράσματα αν δεν είχε μεσολαβήσει το «πάγωμα» των αγοραπωλησιών από τις αρχές του έτους, λόγω της ασάφειας σχετικά με τον τρόπο εφαρμογής του φόρου υπεραξίας. Προς το παρόν, αυτό που είναι ξεκάθαρο είναι η σχεδόν πλήρης απουσία των τραπεζών από τη χρηματοδότηση αγοραπωλησιών ακινήτων κατά τα τελευταία χρόνια. Σύμφωνα με στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος (ΤτΕ), κατά το 2013, μόλις το 17% των αγοραπωλησιών κατοικιών πραγματοποιήθηκε με τη συμμετοχή τραπεζικού δανεισμού. Το αντίστοιχο ποσοστό στις αρχές του 2009 ανερχόταν σε 82%. Αντίστοιχα, το μέσο ποσοστό δανειοδότησης δεν ξεπέρασε το 35% της συνολικής αξίας του ακινήτου έναντι 70% στις αρχές του 2009. Σε πρόσφατη ανάλυσή της, η Fitch έσπευσε να τονίσει ότι η αγορά κατοικίας θα εξακολουθήσει να επηρεάζεται αρνητικά και το 2014 από τη συνεχιζόμενη απομόχλευση των τραπεζών, στο πλαίσιο του εξορθολογισμού του χαρτοφυλακίου των δανείων τους. Αυτός είναι και ο λόγος που δύσκολα αναμένεται να αυξηθούν οι νέες χορηγήσεις στεγαστικών δανείων κατά το 2014, παρά το γεγονός ότι το 2013 σηματοδότησε ιστορικό χαμηλό. Σημειωτέον ότι με βάση τα σχετικά στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, το 2013, το χρέος των νοικοκυριών σε στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια μειώθηκε στα 100,8 δισ. ευρώ στο τέλος του 2013 από 106,5 δισ. ευρώ που ήταν στο τέλος του 2012. Το υπόλοιπο των στεγαστικών δανείων μειώθηκε κατά 3,3% στα 71 δισ. ευρώ από 74,6 δισ. ευρώ το 2012.

Ομηροι της τρόικα 200.000 δανειολήπτες του ΟΕΚ

Στην άρνηση της τρόικας σκοντάφτει η ρύθμιση για 200.000 δανειολήπτες που έχουν πάρει στεγαστικά δάνεια με επιδότηση επιτοκίου από τον πρώην Οργανισμό Εργατικής Κατοικίας. Τα εγκλωβισμένα νοικοκυριά περιμένουν από το περασμένο καλοκαίρι να υπάρξει μέριμνα και γι' αυτούς, όπως ακριβώς συμβαίνει και με τους υπόλοιπους δανειολήπτες. Η ΓΣΕΕ σε επιστολή της ζητά την παρέμβαση της Ελληνικής Ενωσης Τραπεζών, ώστε να προχωρήσουν οι τράπεζες στην επιμήκυνση του χρόνου αποπληρωμής των δανείων. Οι τράπεζες από την πλευρά τους όχι μόνο δεν είναι αρνητικές αλλά όπως χαρακτηριστικά σημειώνουν πηγές της Ελληνικής Ενωσης Τραπεζών, «περιμένουν να δοθεί το "πράσινο φως", για να προχωρήσουν σε ρυθμίσεις χωρίς να χαθεί η επιδότηση του επιτοκίου. Για να γίνει αυτό θα πρέπει να υπάρξει τροποποίηση του νόμου, θέμα που είναι αρμοδιότητα του υπουργείου Εργασίας». Το υπουργείο έχει επεξεργαστεί παρέμβαση σε δύο επίπεδα. Και «ανανέωση» της ρύθμισης που είχε γίνει για τα δάνεια που είχαν χορηγηθεί απευθείας μέσω ΟΕΚ και ψήφιση ρύθμισης για όσους έχουν χρηματοδοτηθεί από τράπεζα με επιδότηση επιτοκίου από τον ΟΕΚ. Ομως η τρόικα μπλοκάρει τα σχέδια αυτά.Θα πρέπει να σημειώσουμε ότι όλα τα δάνεια που χορηγήθηκαν μέσω ΟΕΚ είχαν υποχρεωτικά 15ετή διάρκεια, το κεφάλαιο στην πράξη δεν υπερέβαινε τα 120.000-130.000 ευρώ, ενώ ο Οργανισμός επιδοτούσε το επιτόκιο με ποσοστό 50% έως και 100%, ανάλογα με την οικογενειακή κατάσταση του δανειολήπτη. Ενδεικτικά, για δάνειο 120.000 ευρώ ο τόκος σήμερα είναι 170 ευρώ καθώς το επιτόκιο είναι 2,4% (0,25% το επιτόκιο της ΕΚΤ συν περιθώριο 2,15%). Από τα 170 ευρώ, η επιδότηση για κάποιον που δικαιούνταν ποσοστό 65% ανέρχεται στα 130 ευρώ και μόλις τα 40 επιβαρύνουν τον δανειολήπτη.

Το πρόβλημα λοιπόν δεν είναι οι τόκοι, αλλά η μικρή διάρκεια αποπληρωμής, που ανεβάζει κατακόρυφα το ύψος της μηνιαίας δόσης. Συγκεκριμένα: ο δανειολήπτης του παραδείγματος για δάνειο ύψους 120.000 ευρώ, παρά την επιδότηση του επιτοκίου πληρώνει μηνιαία δόση 756 ευρώ. Μόλις ολοκληρωθεί η περίοδος της επιδότησης, τότε η δόση του θα εκτοξευτεί στα 900 ευρώ. Οι δανειολήπτες ζητούν να επιτραπεί η επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής σε 20 ή 25 χρόνια, χωρίς όμως να θιγεί η επιδότηση

Στεγαστικά: Εσείς τους πιστεύετε;

Αισιόδοξες ότι το 2014 θα τριπλασιαστούν οι εκταμιεύσεις νέων στεγαστικών δανείων εμφανίζονται οι διοικήσεις των τραπεζών. Ο στόχος είναι να χορηγήσουν στεγαστικά δάνεια ύψους 650 με 700 εκατ. ευρώ, σε αντίθεση με πέρυσι που οι συνολικές χορηγήσεις για στέγη μετά βίας άγγιξαν τα 200 εκατ. ευρώ. Ωστόσο διευκρινίζουν πως τα κριτήρια για να δανειοδοτηθεί κάποιος είναι ιδιαίτερα αυστηρά καθώς:

Θα πρέπει η ίδια συμμετοχή του να καλύπτει το 20% με 40% της εμπορικής αξίας του ακινήτου.

Το ύψος της συμμετοχής έχει να κάνει και με το πώς διαμορφώνονται οι αντικειμενικές τιμές σε σχέση με τις εμπορικές. Για παράδειγμα σε περιοχές που οι αντικειμενικές αξίες είναι χαμηλές σε σχέση με τις εμπορικές, η τράπεζα για να χορηγήσει δάνειο θα ζητά από τον δανειολήπτη να εισφέρει το 40% της εμπορικής τιμής. Ενώ στις περιοχές που οι αντικειμενικές διαμορφώνονται σε υψηλά επίπεδα σε σχέση με τις εμπορικές η ίδια συμμετοχή θα περιορίζεται στο 20% της τιμής αγοράς. Επίσης αναφέρουν πως απαραίτητη προϋπόθεση για την έγκριση του δανείου είναι οι συνολικές υποχρεώσεις του προς τις τράπεζες να μην υπερβαίνουν το 30% του μηνιαίου εισοδήματός του.

  • Ακίνητα Τραπεζών

Newsletter

Εγγραφείτε στο Newsletter του Realestatenews για να λαμβάνετε καθημερινή ενημέρωση.

Τα Ακίνητα στη Ζωή μας

pomidaani

nomisma_140x60
baner-pontiki