Real Estate News NETWORKSOCIALOPINION.GR | INVESTNEWS.GR | PARATIRITIS.GR | PREMIUM.PARATIRITIS.GR

Στεγαστικά Δάνεια

Ποιοί δανειολήπτες είναι σε ομηρία

«Όμηροι» είναι πάνω απο 100.000 δανειολήπτες στεγαστικών δανείων τα δάνεια των οποίων έχουν τιτλοποιηθεί. Αυτοί ουσιαστικά θα αντιμετωπίσουν πρόβλημα με την διαχείριση των δανείων τους καθώς ...άλλαξαν ιδιοκτήτη. Το θέμα αυτό αποκαλύφθηκε με αφορμή τα στεγαστικά του Ταμείου Παρακαταθηκών και Δανείων που τιτλοποιήθηκαν και δεν μπορούν να υπαχθούν σε ευνοϊκή ρύθμιση. Σε έγγραφο προς την Βουλή, το Ταμείο παραδέχεται ότι στις ρυθμίσεις (επιμήκυνση, μερική καταβολή, αναστολή κ.λπ.) «δεν είναι δυνατό να συμπεριληφθούν τα τιτλοποιημένα δάνεια, εφόσον έχουν μεταβιβαστεί οι σχετικές απαιτήσεις». Τυχόν αιτήσεις ρυθμίσεων που αφορούν σε δάνεια της κατηγορίας αυτής εξετάζονται κατά περίπτωση από το Δ.Σ. μέσα στο πλαίσιο των συμβατικών δυνατοτήτων του. Προ ημερών, σε άλλη απάντησή του, προς βουλευτές της Νέας Δημοκρατίας αυτήν τη φορά, το Ταμείο είχε δηλώσει ότι η μόνη μεταβίβαση και τιτλοποίηση απαιτήσεων από χορηγηθέντα στεγαστικά έγινε στην εταιρεία ειδικού σκοπού Grifonas Finance No 1 PLC με έδρα το Λονδίνο, η οποία δημιουργήθηκε για τον σκοπό αυτό. Τα στεγαστικά που μεταβιβάστηκαν σε αυτό το fund ήταν ύψους 950 εκατ. ευρώ.

Ψίχουλα για στεγαστικά

Στα σημερινά ιδιαίτερα χαμηλά επίπεδα θα παραμείνουν τα επιτόκια των στεγαστικών.Αυτό οφείλεται  και από το μειωμένο κόστος άντλησης κεφαλαίων από πλευράς τραπεζών, λόγω της αναμενόμενης μείωσης των επιτοκίων καταθέσεων. Η ζήτηση αναμένεται να στραφεί σε προϊόντα κυμαινόμενου επιτοκίου με βάση το επιτόκιο euribor τριμήνου που σήμερα είναι περίπου στο επίπεδο του 0,30% συν ένα επιπλέον περιθώριο, ανάλογα με την πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη και τα ειδικότερα χαρακτηριστικά του δανείου. Σύμφωνα με συγκλίνουσες εκτιμήσεις το 2013 το σύνολο των νέων χορηγήσεων στεγαστικών δανείων από το σύνολο των τραπεζών ξεπέρασε τα 150 εκατ. ευρώ, ποσό ιδιαίτερα χαμηλό σε σχέση με τα προηγούμενα έτη.

Εκλεισε η βρύση των στεγαστικών

Ραγδαία υποχώρηση έχουν σημειώσει οι συναλλαγές κάθε είδους στην κτηματαγορά καθώς κινείται στο 10%-20% των συναλλαγών που γίνονταν προ κρίσης. Από 215.000 συναλλαγές που είχαν καταγραφεί το 2005 εκτιμάται ότι το 2013 δεν θα γίνουν πάνω από 30.000 συναλλαγές. Οι ιδιοκτήτες και κατασκευαστές δεν μπορούν να πουλήσουν τα ακίνητά τους. Σύμφωνα με κτηματομεσίτες, ο χρόνος αναμονής πώλησης έχει φτάσει τους 15 μήνες, ενώ γίνονται εκπτώσεις σχεδόν 25% σε σύγκριση με την αρχικώς ζητούμενη τιμή.

Την ίδια περίοδο από τον κατασκευαστικό κλάδο έχουν χαθεί μέσα στην κρίση 230.000 θέσεις εργασίας. Σύμφωνα με στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος (ΤτΕ), η πτώση των τιμών από την έναρξη της κρίσης προσεγγίζει το 38% σε πραγματικούς όρους. Η συνολική υποχώρηση των τιμών των διαμερισμάτων έχει φθάσει στο 32% (ή 37,6% σε πραγματικούς όρους), ενώ τα στοιχεία από τα κτηματομεσιτικά γραφεία δείχνουν ακόμη μεγαλύτερη μείωση. Η υποχώρηση των τιμών κατοικιών ήταν εντονότερη στα δύο μεγάλα αστικά κέντρα (Αθήνα -32,7% και Θεσσαλονίκη -38%), καθώς και για τα μεγαλύτερου εμβαδού ακίνητα στις σχετικά ακριβότερες περιοχές της χώρας. Το μέγεθος της κρίσης αποτυπώνεται επίσης στο γεγονός ότι η μέση περίοδος αναμονής, σύμφωνα πάντα με στοιχεία της ΤτΕ, για τη διάθεση των προσφερόμενων προς πώληση ακινήτων κινείται στο ένα έτος έναντι πέντε μηνών στις αρχές του 2009, ενώ η έκπτωση επί της αρχικής τιμής που ζητούσαν οι πωλητές έφθασε τελικά κατά µέσον όρο στο 21,5% (έναντι 12,6% στις αρχές του 2009).

Την ίδια ώρα μόλις το 16% των συναλλαγών πραγματοποιήθηκε τους τελευταίους μήνες µε τη βοήθεια τραπεζικού δανεισμού (έναντι 82,1% στις αρχές του 2009), µε το μέσο ποσοστό δανειοδότησης να ανέρχεται σε περίπου 28% επί της συνολικής αξίας του ακινήτου. Σύμφωνα με σχετική έρευνα οι τιμές επηρεάζονται ως εξής: για κάθε 1 τ.μ. επιπλέον επιφάνειας η αξία της κατοικίας ενισχύεται κατά 1,6%, ενώ, αντιθέτως, κάθε χρόνος που περνά μειώνει την αξία του ακινήτου κατά 1,6%. Η μεζονέτα αυξάνει την υπεραξία του ακινήτου κατά 4,5%, ενώ ανεβαίνοντας όροφο η αξία αυξάνεται κατά 3,5% ανά «πάτωμα». Η ποιότητα είναι ικανή να αυξήσει την αξία του ακινήτου ως και 10,4%. Η περιοχή παίζει πάντα τον ρόλο της και οι υποβαθμισμένες γειτονιές ρίχνουν την αξία κατά 13,6%. Η ύπαρξη αεροδρομίου, νοσοκομείου ή πανεπιστημίου ενισχύει την αξία του ακινήτου μόλις κατά 0,2%.

Στεγαστικά 17,5 δισ. στον "αέρα"

Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ, στο τέλος Ιουνίου τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια ανήλθαν στο 29,3% έναντι 24,5% στο τέλος Δεκεμβρίου 2012. Αναλυτικά, οι καθυστερήσεις στα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν στο 29,2% έναντι 23,4% στο τέλος Δεκεμβρίου 2012, στη στεγαστική πίστη στο 24% από 21,4%, ενώ στα καταναλωτικά δάνεια τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια ανήλθαν στο 43,8% από 38,8% στο τέλος του περασμένου Δεκεμβρίου. Δηλαδή στο «κόκκινο» βρίσκονται δάνεια ύψους 65,6 δισ. ευρώ εκ των οποίων 31,5 δισ. ευρώ είναι επιχειρηματικά, τα 17,5 δισ. ευρώ στεγαστικά και τα υπόλοιπα 13 δισ. ευρώ καταναλωτικά.

"Τρέχουν" τα κόκκινα στεγαστικά

Σε νέα υψηλά (στο 5,2%) διαμορφώθηκαν τα μη εξυπηρετούμενα στεγαστικά δάνεια τρίμηνης διάρκειας ή περισσότερο, παρά τα σημάδια σταθεροποίησης που εμφανίστηκαν αρχές του έτους. Οι τιμές των κατοικιών σε όλη την Ελλάδα εξακολούθησαν να υποχωρούν, κατά το τρίτο τρίμηνο, με την πτώση να διαμορφώθηκε στα 32,7%. Κατά τη Fitch, οι υψηλές αποδόσεις που προσφέρει η ενοικίαση ακινήτων, σε συνδυασμό με τη χαμηλή αναλογία ενοικίου προς τιμής και το νέο νομοθετικό πλαίσιο που επιτρέπει στις εταιρείες επένδυσης σε ακίνητα να επενδύουν σε κατοικίες, αναμένεται να συμβάλουν στην επιβράδυνση της πτώσης αξιών. Όσον αφορά στην αγορά μισθώσεων βρίσκεται υπό πίεση, με τις τιμές ενοικίων να κατέγραψαν πτώση το 2013.

  • Ακίνητα Τραπεζών

Newsletter

Εγγραφείτε στο Newsletter του Realestatenews για να λαμβάνετε καθημερινή ενημέρωση.

Τα Ακίνητα στη Ζωή μας

pomidaani

nomisma_140x60
baner-pontiki