Προθεσμία μέχρι τις 30 Δεκεμβρίου έχουν οι περίπου 75.000 δανειολήπτες του ΟΕΚ να υποβάλουν αιτήσεις για να ρυθμίσουν ληξιπρόθεσμες οφειλές 98,2 εκατομμυρίων ευρώ από δάνεια που είχαν λάβει μέχρι τη δημοσίευση του νόμου 4019/2011 (δηλ. έως τις 30-9-2011) από το στεγαστικό κεφάλαιο του Οργανισμού για αποπεράτωση, επέκταση, αναμόρφωση, επισκευή, αγορά ή ανέγερση κατοικίας είτε από παραχώρηση κατοικίας ή αγορασμένου διαμερίσματος.

Σύμφωνα με απόφαση του υφυπουργού Εργασίας , εφόσον μέρος του ποσού ή ολόκληρο το ποσό είναι ληξιπρόθεσμο, η ρύθμιση θα μπορεί να γίνεται είτε εφάπαξ με ποσοστό έκπτωσης 80% επί των επιβαρύνσεων είτε σε ισόποσες μηνιαίες δόσεις, με ποσοστό έκπτωσης 50% επί των επιβαρύνσεων. Ωστόσο, οι συνολικές οφειλές από απλήρωτα δάνεια στον ΟΕΚ φτάνουν το 1,3 δισ. ευρώ (χωρίς τις οφειλές στις τράπεζες) και είναι άγνωστο αν και πότε θα εξοφληθεί αυτό το ποσό και θα «ξεπαγώσουν» τα προγράμματα του Οργανισμού.

Ο αριθμός των δόσεων θα καθορίζεται ανάλογα με το ποσό της οφειλής και δεν μπορεί να είναι μικρότερος από 6 και μεγαλύτερος από 24 και το ποσό κάθε δόσης δεν μπορεί να είναι μικρότερο των 100 ευρώ. Μέχρι του ποσού των 600 ευρώ η εξόφληση ακολουθεί τη ρύθμιση της εφάπαξ καταβολής ενώ για ποσά από 600 ευρώ μέχρι 1.000 ευρώ αναλογούν 6 δόσεις. Από 1.000 ευρώ και πάνω η αντιστοιχία οφειλής με αριθμό δόσεων διαμορφώνεται ανάλογα με το ποσό. Μη καταβολή δόσης επιτρέπεται μόνο 2 μη συνεχόμενες φορές και συνεπάγεται την υποχρέωση καταβολής διπλάσιας δόσης τον επόμενο μήνα από τη μη πληρωμή. Η επανάληψη μη καταβολής δόσης για τρίτη φορά ή για δεύτερη συνεχόμενη ή η μη καταβολή της διπλάσιας δόσης συνεπάγεται την έκπτωση από τη ρύθμιση και την αναβίωση της οφειλής στην προ της ρύθμισης κατάσταση, αφού αφαιρεθούν αυτά που έχουν ήδη καταβληθεί. Για το άληκτο κεφάλαιο, ο δικαιούχος θα μπορεί να το εξοφλήσει εφάπαξ με ποσοστό έκπτωσης 3% επί της ετήσιας δόσης για το πρώτο έτος προεξόφλησης, αυξανόμενο κατά 3% για κάθε επόμενο έτος προεξόφλησης.

Εγγεγραμμένος στο μητρώο του ΟΑΕΔ ως άνεργος ή μακροχρόνια άνεργος που επιδοτείται και έχει ετήσιο οικογενειακό εισόδημα μικρότερο των 20.000 ευρώ, μπορεί να ζητήσει εκτός από τη ρύθμιση των ληξιπρόθεσμων και την αναστολή της πληρωμής των μηνιαίων δόσεων του άληκτου κεφαλαίου με ισόχρονη άτοκη επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής των δόσεων έως τις 31/12/ 2012.

Σήμερα, δεκάδες χιλιάδες άνθρωποι ζουν με το άγχος της κατάσχεσης του σπιτιού τους και αυτό γιατί δεν μπορούν ,λόγω κρίσης, να εξυπηρετήσουν τις δόσεις του στεγαστικού δανείου. Ο φόβος αυτός έχει τροφοδοτήσει μύθους που δεν ανταποκρίνονται στην πραγματικότητα. Για το λόγο αυτό εμείς προσπαθήσαμε να τους καταρρίψουμε.

• Μύθος: Θα πρέπει να σταματήσετε να πληρώνετε το δάνειο σας για να μπορέσετε να επαναδιαπραγματευτείτε του όρους

Η προσέγγιση, αυτή μπορεί να γίνει παγίδα. Δεν είναι απαραίτητο να μη πληρώνετε τις δόσεις για να κάνετε ένα διακανονισμό. Αν δυσκολεύεστε να διατηρήσετε το δάνειο ενήμερο τότε μπορείτε να διαπραγματευτείτε είτε την τροποποίηση του ήδη υφιστάμενου δανείου είτε την λήψη ενός νέου με πιο βολικούς όρους. Αν δεν κάνετε τις πληρωμές σας, εκτίθεστε σε ένα ενδεχόμενο αποκλεισμό που θα επηρεάσει την πιστοληπτική σας ικανότητα για αρκετά χρόνια. .

• Μύθος: Μετά τον πιστωτικό αποκλεισμό , δεν πρόκειται ποτέ να πάρετε δάνειο.

Λοιπόν, η αλήθεια είναι ότι για κάποια χρόνια δηλαδή , για όσο καιρό βρίσκεστε στο ΤΕΙΡΕΣΙΑ , η λήψη ένος δανείου καθίσταται από πολύ δύσκολη έως αδύνατη.. Αυτό όμως δεν σημαίνει ότι θα είστε αποκλεισμένοι για όλη την υπόλοιπη ζωή σας. • Μύθος: Οι προειδοποιήσεις για κατάσχεση δεν σημαίνουν κατάσχεση. Οι τράπεζες-δανειστές προτιμούν να κρατήσετε το δάνειο και να συνεχίσετε να καταβάλλετε χρήματα και αυτό γιατί η κατάσχεση δεν είναι και για εκείνους η καλύτερη λύση. Αυτό σημαίνει ότι ακόμα και αν έχουν αρχίσει οι διαδικασίες κατάσχεσης έχετε τα περιθώρια διαπραγμάτευσης για μία εναλλακτική λύση.

• Μύθος: Θα πρέπει να αφήσετε το σπίτι σας μόλις σας γνωστοποιηθεί ότι ξεκινούν οι διαδικασίες κατάσχεσης.

Η ανακοίνωση αποτελεί το πρώτο βήμα στη διαδικασία. Υπάρχουν διαδικαστικές και νομικές κινήσεις που μπορεί να διαρκέσουν χρόνια.

• Μύθος: Εχετε καθυστερήσει δόσεις και, θα χάσετε το σπίτι σας.

Αν έχετε μία οικονομική δυσκολία και έχετε πάει πίσω τις πληρωμές αυτό δεν σημαίνει ότι θα σας πάρουν το σπίτι. Επικοινωνήστε με το δανειστή για να συζητήσετε τις επιλογές σας :επιμήκυνση του δανείου, πάγωμα κάποιων δόσεων ακόμα και πώληση.

• Μύθος: Εγκαταλείψετε τις προσπάθειες αν η τράπεζα-δανειστής σας δεν σας δίνει σημασία

Προς θεού μη εγκαταλείπετε την προσπάθεια.

Η Fannie Mae, η μεγαλύτερος χρηματοπιστωτικός οργανισμός στεγαστικών δανείων στις ΗΠΑ, την Τρίτη χρειάζεται επιπλέον $ 7,8 δισεκατομμύρια ομοσπονδιακή βοήθεια για να επιβιώσει καθώς οι ζημιές της το τρίτο τρίμηνο ζημίες της έφθασαν σε $ 5.100.000.000. Σημειώνεται ότι η Fannie Mae και η Freddie Mac είχαν αναλάβει το βάρος της στήριξης της στεγαστικής αγοράς των ΗΠΑ μετά την κρίση του 2008 , εξασφαλίζοντας από την ομοσπονδιακή Κυβέρνηση σημαντικά ποσά προκειμένου να απορροφήσουν τους κραδασμούς από τα τοξικά δάνεια. Η Fannie Mae και η Freddie Mac έχουν δημιουργηθεί από το Κογκρέσο για να ενθαρρύνουν την αγορά στεγαστικής πίστης. Αγοράζουν τα στεγαστικά δάνεια από τους δανειστές τα τιτλοποιούν και στην διαθέτουν τα ομόλογα στους επενδυτε΄ς προκειμένου να αντληθεί ρευστότητα για την χρηματοδότηση της στεγαστικής πίστης.

Δώρο είναι για χιλιάδες δανειολήπτες που αποπληρώνουν στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια, η μείωση του επιτοκίου του ευρώ στο 1,25% (από 1,5%), η οποία συμπαρασύρει και τα επιτόκια euribor.

Την περασμένη εβδομάδα η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα μείωσε κατά 0,25 της μονάδας το βασικό επιτόκιο του ευρώ στο 1,25%, που έχει ως αποτέλεσμα τη μείωση των μηνιαίων δόσεων για χιλιάδες στεγαστικά, αλλά και καταναλωτικά δάνεια. Συγκεκριμένα, οι δανειολήπτες στεγαστικών δανείων έχουν όφελος μέχρι 30 ευρώ τον μήνα από τη νέα μείωση των επιτοκίων της ΕΚΤ.

Ενδεικτικά αναφέρουμε ότι για δάνειο ύψους 200.000 ευρώ με επιτόκιο 3,25% (ΕΚΤ 1,25% +2 μονάδες περιθώριο) και διάρκειας 25 ετών η μηνιαία δόση του μειώνεται στα 975 ευρώ, από τα 1.005 ευρώ όταν το επιτόκιο ήταν στο 1,5% (τελικό επιτόκιο 3,5%). Αν το επιτόκιο του ευρώ μειωθεί -όπως αναμένεται τον Δεκέμβριο- στο 1%, τότε η δόση του δανείου θα υποχωρήσει περαιτέρω στα 945 ευρώ. Ομοίως ο δανειολήπτης που έχει στεγαστικό 200.000 ευρώ με 20ετή διάρκεια θα δει τη μηνιαία δόση του να μειώνεται κατά 25 ευρώ, με τη μείωση του 0,25 της μονάδας. Ανάλογο όφελος θα έχουν και οι δανειολήπτες των οποίων τα στεγαστικά είναι συνδεδεμένα με το επιτόκιο euribor τριμήνου το οποίο ήδη διαμορφώνεται στο 1,47% από 1,58% που ήταν την περασμένη εβδομάδα.

Χτες το euribor μήνα ήταν στο 1,21%, τριμήνου στο 1,47%, εξαμήνου στο 1,69% και έτους στο 2,04%. Αυτομάτως σε όλα τα στεγαστικά δάνεια που έχουν ως επιτόκιο αναφοράς το επιτόκιο της ΕΚΤ ή το euribor οι δόσεις τους ακολουθούν πτωτική πορεία. Ισόποση αναμένεται να είναι η μείωση και στα επιτόκια των πιστωτικών καρτών, τα οποία το τελευταίο διάστημα διαμορφώνονται σε ιδιαίτερα υψηλά επίπεδα καθώς έχουν ξεπεράσει το 18,5%, ενώ το ΣΕΠΠΕ (συνολική ετήσια πραγματική επιβάρυνση) φτάνει ακόμα και στο 22%. Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις των περισσοτέρων αναλυτών, αναμένεται μία ακόμη μείωση του βασικού επιτοκίου του ευρώ κατά 0,25 της μονάδας τον Δεκέμβριο, με στόχο την αντιμετώπιση της κρίσης. Μάλιστα προβλέπουν ότι το βασικό επιτόκιο του ευρώ θα διατηρηθεί στο ιστορικό χαμηλό του 1% καθ΄ όλη τη διάρκεια του 2012.