Αύξηση παρουσίασαν γενικά τον Ιανουάριο του 2010 τα μέσα επιτόκια των σημαντικότερων κατηγοριών νέων καταθέσεων, με εξαίρεση το μέσο επιτόκιο των νέων συμφωνιών επαναγοράς (repos) που σημείωσε πτώση. Αντίθετα, τα μέσα επιτόκια των σημαντικότερων κατηγοριών νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις μειώθηκαν
Αναλυτικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας (1) από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο τον Ιανουάριο του 2010 στο 0,43%. Το αντίστοιχο επιτόκιο για τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις παρουσίασε μικρή άνοδο 2 μονάδων βάσης και διαμορφώθηκε στο 0,37%. Το επιτόκιο στην κατηγορία των νέων καταθέσεων από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος παρουσίασε περαιτέρω άνοδο 8 μονάδων βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,18%. Αντίθετα το μέσο επιτόκιο των νέων συμφωνιών επαναγοράς (repos) σημείωσε πτώση (κατά 4 μ.β.) και διαμορφώθηκε στο 0,30%.

Όσον αφορά τα επιτόκια των χορηγήσεων, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις) σημείωσε μικρή πτώση κατά 3 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 14,05%. Σημαντική πτώση κατά 9 μονάδες βάσης παρουσίασε το επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια τον Ιανουάριο του 2010 και διαμορφώθηκε στο 5,72%. Σημαντική πτώση, επίσης (κατά 18 μ.β.), παρουσίασε το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων συγκεκριμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό για μέχρι και 1 έτος, για μικρά σχετικώς ποσά (δάνεια μέχρι και 1 εκ. ευρώ), που διαμορφώθηκε στο 4,52%, ενώ αντίθετα, το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων συγκεκριμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό για μέχρι και 1 έτος και για μεγάλα σχετικώς ποσά (δάνεια άνω του 1 εκ. ευρώ) παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 3,23% (Δεκέμβριος 2009: 3,24%). Το μέσο επιτόκιο των νέων στεγαστικών δανείων με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος παρουσίασε πτώση κατά 3 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,05%, ενώ το επιτόκιο των νέων στεγαστικών δανείων με επιτόκιο σταθερό από 1 μέχρι και 5 έτη παρέμεινε αμετάβλητο τον Ιανουάριο του 2010 στο 4,60%. Επισημαίνεται ότι τα στεγαστικά δάνεια με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος αποτελούν σχεδόν το 75% του συνόλου των νέων στεγαστικών δανείων, ενώ μέχρι και το Νοέμβριο του 2008 δεν ξεπερνούσαν το 1/3 του συνόλου.
ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΣΤΑ ΥΦΙΣΤΑΜΕΝΑ ΥΠΟΛΟΙΠΑ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΚΑΙ ΔΑΝΕΙΩΝ ΣΕ ΕΥΡΩ

Περαιτέρω μείωση σημείωσαν τον Ιανουάριο του 2010 τα επιτόκια που εφαρμόζονται στα υφιστάμενα υπόλοιπα των σημαντικότερων κατηγοριών καταθέσεων και δανείων .

Ειδικότερα, τόσο το μέσο επιτόκιο καταθέσεων από τα νοικοκυριά όσο και αυτό από τις επιχειρήσεις με διάρκεια έως 2 έτη, παρουσίασαν πτώση (κατά 16 και 12 μ.β. αντίστοιχα) και διαμορφώθηκαν τον Ιανουάριο του 2010 στο 2,50% και 1,78% αντίστοιχα. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών καθώς και το επιτόκιο των μακροπρόθεσμων δανείων προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις σημείωσαν πτώση (κατά 5 και 14 μονάδες βάσης αντίστοιχα) και διαμορφώθηκαν στο 3,93%, και 4,01% αντίστοιχα.

Σχεδόν μηδενική πιστωτική επέκταση και   αύξηση των επιτοκίων δανεισμού θα είναι το περιβάλλον στο οποίο θα κινηθεί φέτος η τραπεζική αγορά.Θεωρείται δεδομένη αύξηση άνω της μιας μονάδας για τα επιχειρηματικά δάνεια. Αυτό σημαίνει ότι καμία επιχείρηση δεν θα μπορεί να δανειστεί με spread κάτω του 3 - 3,5% όταν πριν από τη διεθνή κρίση οι  καλύτερες ελληνικές επιχειρήσεις δανείζονταν με spread κάτω του 1%.

Η Τράπεζα Κύπρου πέτυχε καθαρά κέρδη (μετά από φόρους) 313 εκατ. ευρώ, μειωμένα κατά 38% έναντι του 2008 (502 εκατ. ευρώ). Τα κέρδη πριν τις προβλέψεις ήταν 612 εκατ. ευρώ έναντι 654 εκατ. ευρώ το 2008. Με άλλα λόγια η μείωση των καθαρών κερδών οφείλεται κυρίως στη διενέργεια αυξημένων προβλέψεων έναντι του 2008. Μέρος των κερδών της προήλθε από διαπραγμάτευση συναλλάγματος και διάθεση ομολόγων, ήτοι 116 εκατ. ευρώ.

Διαθέτει ικανοποιητική ρευστότητα (ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις ήταν 90%) και θα διανείμει και μέρισμα στους μετόχους της.

Σημειώνεται πως η Τράπεζα Κύπρου έχει έδρα την Κύπρο και πλεονεκτεί έναντι των ελληνικών τραπεζών καθώς φορολογείται με χαμηλότερο συντελεστή και επιβαρύνθηκε με ποσό μόνο 4 εκατ. ευρώ από την έκτακτη εισφορά που επιβλήθηκε από το ελληνικό Δημόσιο.

*Σε ό,τι αφορά την Τράπεζα Πειραιώς, τα καθαρά της κέρδη διαμορφώθηκαν σε 202 εκατ. ευρώ και ήταν μειωμένα κατά 36% (315 εκατ. ευρώ το 2008). Τα κέρδη πριν την διενέργεια προβλέψεων ήταν 693 εκατ. ευρώ έναντι 703 εκατ. ευρώ το 2008. Σε αντίθεση με την Τράπεζα Κύπρου η επιβάρυνση της Τράπεζας Πειραιώς λόγω έκτακτης φορολογίας ήταν 33 εκατ. ευρώ.

Τα κέρδη από τα ομόλογα ανήλθαν στο ποσό των 177 εκατ. ευρώ για την Τράπεζα Πειραιώς.

Ως προς τη ρευστότητα ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 106,5%. Οι χορηγήσεις της τράπεζας έδειξαν μείωση 2% (μετά τις προβλέψεις) και οι καταθέσεις με αντίστοιχο ρυθμό.

Στρατηγικό πλεονέκτημα

*Η Marfin Popular Bank πλεονεκτεί και αυτή έναντι των ελληνικών τραπεζών καθώς εδρεύει στην Κύπρο. Πέτυχε καθαρή κερδοφορία 173,9 εκατ. ευρώ μειωμένη κατά 56% έναντι του 2008. Η επιβάρυνση από την έκτακτη εισφορά ήταν 12,8 εκατ. ευρώ. Η τράπεζα έκανε 250 εκατ. ευρώ προβλέψεις (αφαιρέθηκαν από τα κέρδη προ φόρων) υπέρ-διπλάσιες από 129 εκατ. ευρώ του 2008.

Η κερδοφορία από τα ομόλογα και άλλες χρηματοοικονομικές πράξεις ανήλθε σε 211,2 εκατ. ευρώ.

Η τράπεζα στη διάρκεια του 2009 είδε τις χορηγήσεις να αυξάνονται 7%, αλλά τις καταθέσεις να μειώνονται 4%. Ο δείκτης χορηγήσεις προς καταθέσεις παρέμεινε σε καλά επίπεδα ρευστότητας, 92%.

Σύμφωνα με δημοσκόπηση του Reuters, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) δεν θα αυξήσει τα επιτόκια μέχρι το τέταρτο τρίμηνο του 2010.Eπίσης, δεν αναμένεται πρόωρη απόσυρση των μέτρων στήριξης της ΕΚΤ ως αποτέλεσμα της αύξησης του προεξοφλητικού επιτοκίου από την Fed την προηγούμενη εβδομάδα.