Real Estate News NETWORKSOCIALOPINION.GR | INVESTNEWS.GR | PARATIRITIS.GR | PREMIUM.PARATIRITIS.GR

Στεγαστικά Δάνεια

Αλλάζουν χέρια στεγαστικα δάνεια

Οι πωλήσεις «πακέτων» δανείων από τις μεγάλες τράπεζες είναι προ των πυλών, σύμφωνα με πληροφορίες. Οι ίδιες πηγές αναφέρουν ότι distress funds βρίσκονται ήδη σε διαπραγματεύσεις με τις μεγαλύτερες ελληνικές τράπεζες προκειμένου να αγοράσουν πακέτα κυρίως επιχειρηματικών και ναυτιλιακών δανείων, αλλά και στεγαστικών, σε χαμηλότερη από την ονομαστική τιμή τους. Πληροφορίες λένε ότι οι αναλύσεις των distress funds έχουν εκτιμήσει ότι οι επιχειρήσεις που δεν μπορούν να εξυπηρετήσουν τα δάνειά τους, αλλά που θα είχαν ένα σεβαστό «success story» (δηλαδή, μία αξιόλογη προοπτική) στην περίπτωση που βελτιωνόταν το οικονομικό περιβάλλον, έχουν αποτιμηθεί χειρότερα από ότι η χώρα. Οι πωλήσεις δανείων αποτελούν μία εύκολη και γρήγορη διέξοδο για να επιτύχουν οι τράπεζες τη μείωση του ενεργητικού τους, όπως αυτή τους επιβάλλεται από τη μείωση των καταθέσεων, αλλά και από τις προσταγές της τρόικας και κυρίως της ΕΚΤ.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι παρά το γεγονός ότι τα distress funds έχουν έρθει ξανά στην Ελλάδα προκειμένου να αγοράσουν δάνεια σε χαμηλότερες τιμές από τις ονομαστικές τους, δεν επετεύχθη συμφωνία . Τραπεζικοί αναλυτές εκτιμούν ότι τα πιστωτικά ιδρύματα και τα distress funds θα έρθουν σε συμφωνία, καθώς το κλίμα για τη χώρα έχει βελτιωθεί αισθητά σε σχέση με πριν από ένα ή δύο χρόνια. Ωστόσο, οι ίδιοι εκτιμούν ότι η εγχώρια επιχειρηματική αγορά δεν είναι έτοιμη να δεχτεί μία τέτοια συμφωνία. Θεωρούν δηλαδή ότι θα υπάρξουν αντιδράσεις από επιχειρηματίες και ιδιώτες δανειολήπτες, αφού τα κριτήρια για αναδιαρθρώσεις δανείων και για κατασχέσεις ακινήτων κλπ., που ακολουθούν τα εν λόγω funds, δεν θα είναι κατά κανέναν τρόπο κοινωνικά, αλλά μόνο χρηματοοικονομικά. Είναι αυτονόητο ότι o νόμος υπερισχύει των κριτηρίων των funds, που σημαίνει ότι η ρύθμιση που αφορά την απαγόρευση των πλειστηριασμών για ακίνητα έως και 180.000 ευρώ προστατεύει για το 2013 τα εν λόγω ακίνητα. Distress funds βρίσκονται ήδη σε διαπραγματεύσεις με τις μεγαλύτερες ελληνικές τράπεζες προκειμένου να αγοράσουν πακέτα κυρίως επιχειρηματικών και στεγαστικών, σε χαμηλότερη από την ονομαστική τιμή τους.

Στεγαστικά : Τροπολογία για λίγους

Ρύθμιση, που ανακουφίζει για δύο χρόνια ένα περιορισμένο αριθμό ιδιοκτήτων , προωθεί η κυβέρνηση και το υπουργείο Ανάπτυξης. Με τροπολογία που θα κατατεθεί σύντομα στη Βουλή, προβλέπεται το πάγωμα των δόσεων στεγαστικών δανείων για δύο χρόνια, στη διάρκεια των οποίων θα καταβάλλονται μόνο τόκοι, με πολύ χαμηλό επιτόκιο 1,5%. Ωστόσο, η ρύθμιση αφορά ένα μικρό αριθμό δανειοληπτών που οφείλουν στεγαστικά δάνεια, καθώς προβλέπει και συνδυασμό άλλων όρων, που μειώνουν σημαντικά τον αριθμό των δικαιούχων. Ειδικότερα θα εφαρμοστεί για μισθωτούς, συνταξιούχους και αμειβόμενους με δελτίο παροχής υπηρεσιών από έναν εργοδότη (μπλοκάκια), μόνο εφόσον πληρούν τις εξής προϋποθέσεις:

- Να έχουν ετήσιο οικογενειακό εισόδημα έως 25.000 ευρώ.

- Το εισόδημά τους να έχει υποστεί μείωση τουλάχιστον 35% τη διετία 2010 - 2012. - Να έχουν δάνειο για αγορά πρώτης κατοικίας.

- Η αντικειμενική αξία της κύριας κατοικίας να μην υπερβαίνει τα 180.000 ευρώ.

- Το δάνειο θα πρέπει να εξυπηρετείται κανονικά έως την υπαγωγή στη ρύθμιση διευκόλυνσης.

Η τροπολογία θα κατατεθεί σύντομα στη Βουλή, αφού προηγουμένως αξιολογηθεί από την Τράπεζα της Ελλάδος.

Ακριβαίνουν τα στεγαστικά

Αντιμέτωποι με υψηλότερα επιτόκια ενδέχεται να βρεθούν όσοι πάρουν νέο στεγαστικό δάνειο ή θελήσουν να αυξήσουν τη διάρκεια της οφειλής τους, καθώς η εκτίναξη των κόκκινων δανείων προκαλεί πονοκέφαλο στους τραπεζίτες. Καθώς μάλιστα οι ευνοϊκές ρυθμίσεις για τους δανειολήπτες - που είχαν προαναγγελθεί από τον Νοέμβριο - δεν αναμένεται να τεθούν σε εφαρμογή πριν από τον Μάρτιο, τα στεγαστικά δάνεια μοιάζουν με καζάνι που βράζει, οδηγώντας στα όρια εκατοντάδες χιλιάδες νοικοκυριά. Η αύξηση των επισφαλειών, που σύμφωνα με ασφαλείς πληροφορίες έφτασε το 20% το 2012 στα στεγαστικά δάνεια, το μπαράζ αιτήσεων αναχρηματοδότησης από τους πελάτες που δεν μπορούν να ανταποκριθούν στις δόσεις τους, αλλά και τα πολύ χαμηλά επιτόκια των παλιών στεγαστικών, δημιουργούν εφιαλτικό περιβάλλον για τις τράπεζες. Ενώ η στεγαστική πίστη έχει πέσει στο ναδίρ, με πολλές τράπεζες να εκταμιεύουν ακόμη και… μονοψήφιο αριθμό στεγαστικών κάθε μέρα, τα επιτόκια των νέων δανείων αυξάνονται. Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος, τον Δεκέμβριο του 2012 το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος παρουσίασε άνοδο κατά 10 μονάδες βάσης σε σχέση με τον Νοέμβριο και διαμορφώθηκε στο 3,04%.

Στεγαστικά : Τον Ιανουαριο οι ρυθμίσεις

Τον Ιανουάριο αναμένεται να είναι έτοιμη η νομοθετική ρύθμιση για τις ρυθμίσεις των ενυπόθηκων δανείων. Αφορά μισθωτούς και συνταξιούχους ιδιωτικού και δημοσίου τομέα καθώς και όσους έχουν τεκμαιρόμενη σχέση εξαρτημένης εργασίας με ετήσιο οικογενειακό εισόδημα έως 25.000 ευρώ και εφόσον αυτό έχει μειωθεί περισσότερο από 35% από την 1η Ιανουαρίου του 2010. Επιπλέον αφορά ανέργους, πάσχοντες από βαριά ασθένεια ή και μόνιμη αναπηρία και πολύτεκνους. Τα δάνεια που υπάγονται αφορούν μόνο στην κύρια κατοικία του δανειολήπτη με αντικειμενική αξία έως 180.000 ευρώ και 200.000 ευρώ για πολύτεκνους. Οι δανειολήπτες θα μπορούν να πληρώνουν για τέσσερα χρόνια μόνο τους τόκους.

Οι αλλαγές στα στεγαστικά

Προχωρά η κατάργηση της έκπτωσης των τόκων στεγαστικών δανείων. Αυτό επηρεάζει καταλυτικά τις φορολογικές επιβαρύνσεις περίπου 800.000 νοικοκυριών με στεγαστικά δάνεια που μπορούσαν φέτος να μειώσουν τον φόρο τους κατά το 10% των τόκων που είχαν καταβάλει για την εξυπηρέτηση του στεγαστικού τους.

Για παράδειγμα, από μισθωτό με ένα παιδί και ετήσιο εισόδημα 25.000 ευρώ, που δηλώνει δαπάνη για τόκους στεγαστικού δανείου για την πρώτη κατοικία του 5.000 ευρώ, με το σημερινό καθεστώς αφαιρείται από τον τελικό φόρο ποσό ύψους 500 ευρώ, ενώ με το νέο σύστημα χάνεται αυτή η έκπτωση και η επιβάρυνση θα είναι ισόποση. Μισθωτός χωρίς παιδιά και εισόδημα 20.000 ευρώ, ο οποίος καταβάλλει 1.000 ευρώ για τόκους στεγαστικού δανείου και 800 ευρώ για ασφάλιστρα ζωής, με το ισχύον καθεστώς κέρδιζε έκπτωση φόρου 180 ευρώ (το 10% της δαπάνης για τόκους και ασφάλιστρα), ενώ με την κατάργηση της έκπτωσης θα χάσει τη μείωση του φόρου και συνεπώς θα επιβαρυνθεί με επιπλέον 180 ευρώ στο εκκαθαριστικό σημείωμα.

  • Ακίνητα Τραπεζών

Newsletter

Εγγραφείτε στο Newsletter του Realestatenews για να λαμβάνετε καθημερινή ενημέρωση.

Τα Ακίνητα στη Ζωή μας

pomidaani

nomisma_140x60
baner-pontiki