Άνοδο παρουσίασε το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων το Μάρτιο, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων υποχώρησε, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος (ΤτΕ).

Αναλυτικότερα, αμετάβλητο στο 0,47% παρέμεινε το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις παρουσίασε άνοδο κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 0,53%. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος παρουσίασε άνοδο κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,94%. Αποτέλεσμα των παραπάνω εξελίξεων ήταν το μέσο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων να αυξηθεί κατά 6 μονάδες βάσης στο 2,89%.

Όσον αφορά τα δάνεια, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) υποχώρησε κατά 3 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 15,11%. Σημαντική πτώση κατά 61 μονάδες βάσης παρουσίασε το επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων καθορισμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό μέχρι 1 έτος, που διαμορφώθηκε σε 8,19% το Μάρτιο, έναντι 8,80% τον προηγούμενο μήνα.

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια παρουσίασε πτώση κατά 6 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 7,80% και το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων μειώθηκε κατά 3 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 10,31%. Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων συγκεκριμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος μειώθηκε κατά 12 μονάδες βάσης στο 7,69% για δάνεια μέχρι 250.000 ευρώ, ενώ αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης στο 6,63% για δάνεια από 250.000 μέχρι 1 εκατ. ευρώ και κατά 35 μονάδες βάσης στο 6,16% για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ.

Τέλος, το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων για δάνεια με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος μειώθηκε κατά 15 μονάδες βάσης στο 3,62%. Ως αποτέλεσμα των εξελίξεων αυτών το μέσο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων παρουσίασε μείωση κατά 9 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε, το Μάρτιο του 2012, στο 6,36%.

Αύξηση του επιτοκίου στα υφιστάμενα υπόλοιπα καταθέσεων

Εν τω μεταξύ, σύμφωνα με την ΤτΕ, αύξηση παρουσίασε το Μάρτιο το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο που εφαρμόζεται στα υφιστάμενα υπόλοιπα του συνόλου των καταθέσεων, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο του συνόλου των δανείων παρουσίασε μείωση.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων από νοικοκυριά με διάρκεια έως 2 έτη αυξήθηκε κατά 10 μονάδες βάσης στο 4,61% και το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 11 μονάδες βάσης στο 4,63%. Το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών μειώθηκε κατά 7 μονάδες βάσης στο 3,52% για τα στεγαστικά δάνεια, κατά 8 μονάδες βάσης στο 5,19% για τα επιχειρηματικά δάνεια και κατά 7 μονάδες βάσης στο 6,32% για τα επαγγελματικά δάνεια.

Έτσι, το μέσο επιτόκιο του συνόλου των καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρουσίασε αύξηση κατά 12 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,83%, ενώ το μέσο επιτόκιο του συνόλου των δανείων παρουσίασε πτώση κατά 5 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,19%.

Την ανησυχία τους ότι η χώρα ίσως αντιμετωπίσει προβλήματα ρευστότητας στα τέλη Ιουνίου, εάν δεν υπάρχει κυβέρνηση να διαπραγματευτεί με την Ευρωπαϊκή Ένωση και το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο εξέφρασαν πηγές του υπουργείου Οικονομικών στο Reuters.

«Εάν δεν υπάρξει κυβέρνηση για να διαπραγματευτεί με την τρόικα για τις επόμενες δόσεις και δεν υπάρχει η προβλεπόμενη μηνιαία εισροή εσόδων τότε μπορεί να έχουμε πρόβλημα από τα τέλη Ιουνίου και μετά», είπε πηγή του υπουργείου, ενώ άλλοι δύο αξιωματούχοι του επιβεβαίωσαν ότι η χώρα ίσως έχει προβλήματα ρευστότητας στα τέλη Ιουνίου.

Με το σχέδιο νόμου για τα Μέτρα Εφαρμογής Μεσοπρόθεσμου Πλαισίου Δημοσιονομικής Στρατηγικής 2012-2015 που ψηφίστηκε σήμερα στη Βουλή παρατείνεται για έξι μήνες η ισχύς των απαγορεύσεων πλειστηριασμού που λήγουν την 30η Ιουνίου 2011. Ειδικότερα, με το άρθρο 46 του νέου νόμου προβλέπονται τα εξής: Αναστέλλονται για την περίοδο από την 1η Ιουλίου 2011 έως την 31η Δεκεμβρίου 2011 οι πλειστηριασμοί, οι οποίοι επισπεύδονται για την ικανοποίηση χρηματικών απαιτήσεων που δεν υπερβαίνουν το ποσόν των διακοσίων χιλιάδων (200.000) ευρώ από πιστωτικά ιδρύματα, εταιρείες παροχής πιστώσεων και από τους εκδοχείς των απαιτήσεων αυτών. Η διάταξη προστατεύει όλα τα φυσικά και νομικά πρόσωπα (καταναλωτές, επιχειρήσεις κ.ά.). Περαιτέρω, παρατείνεται για έξι μήνες, δηλαδή μέχρι την 31η Δεκεμβρίου 2011, η απαγόρευση πλειστηριασμού της κύριας ή μοναδικής κατοικίας. Πρόκειται για παράταση της απαγόρευσης που εμπεριέχεται στο νόμο 3869/2010 για τη ρύθμιση των οφειλών υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων («τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά»). Απαγορεύεται επομένως μέχρι τέλος του τρέχοντος έτους ο πλειστηριασμός της κατοικίας ακόμη και όταν η απαίτηση του πιστωτικού ιδρύματος υπερβαίνει το ποσόν των 200.000 ευρώ ή και όταν ο πλειστηριασμός γίνεται από οποιονδήποτε τρίτο. Με τη διάταξη προστατεύεται η κατοικία, η αξία της οποίας δεν υπερβαίνει τα όρια που ορίζονται στο άρθρο 9 παρ. 2 του ν. 3869/2010, δηλαδή δεν υπερβαίνει το αφορολόγητο όριο απόκτησης πρώτης κατοικίας, προσαυξημένο κατά 50%. Με το νέο νόμο διευκρινίζεται πλέον ρητά ότι η απαγόρευση καταλαμβάνει την κύρια ή μοναδική κατοικία κάθε φυσικού προσώπου, ανεξαρτήτως δηλαδή αν στερείται ή όχι πτωχευτικής ικανότητας. Συνεπώς, προστατεύεται η κατοικία όλων των φυσικών προσώπων, συμπεριλαμβανομένων και των εμπόρων. Η αναστολή των πλειστηριασμών θα δώσει τη δυνατότητα σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις που έχουν περιέλθει σε αδυναμία πληρωμής να αναδιοργανώσουν σε μία εξαιρετικά δύσκολη οικονομική συγκυρία την κάλυψη των αναγκών τους και να επιδιώξουν την καλύτερη δυνατή διευθέτηση και εξυπηρέτηση των οφειλών τους. Περαιτέρω, η παράταση θα διευκολύνει την απρόσκοπτη αξιοποίηση του ν. 3869/2010 για τη ρύθμιση των οφειλών των υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων, ενόψει και του συνεχώς αυξανόμενου ενδιαφέροντος που εκδηλώνεται κατά την εναρκτήρια φάση της εφαρμογής του.

Τα μέτρα λιτότητας, η ύφεση της ελληνικής οικονομίας και οι ανισορροπίες στην αγορά ομολόγων, θα συνεχίσουν να επηρεάζουν αρνητικά τα μεγέθη του εγχώριου πιστωτικού κλάδου, τόνισαν οι αναλυτές της Bank of America. Εκτιμάται ότι η κερδοφορία του γ’ τριμήνου του τραπεζικού κλάδου θα υποχωρήσει περίπου 40% έναντι του αντίστοιχου περυσινού διαστήματος. Επισημαίνεται ακόμα, ότι θα αυξηθούν στο 7,4% τα προβληματικά δάνεια, κάτι το οποίο θα οδηγήσει σε προβλέψεις κατά 200 μβ. Η βελτίωση των λογιστικών τους καταστάσεων θα προέλθει από τη μείωση του λειτουργικού κόστους. Επιπλέον, υπογραμμίζει ότι θετική είναι η εξέλιξη των εκλογών για την κυβέρνηση, όπως επίσης θετικό χαρακτηρίζει το γεγονός ότι οι ελληνικές τράπεζες προχωρούν σε αυξήσεις κεφαλαίου.