Δάνεια στα λόγια αποδεικνύεται το περίφημο πρόγραμμ αχρηματοδότησης για την ενεργειακή αναβάθμιση καθώς οι τράπεζες απορρίπτουν την πλειοψηφία των αιτήσεων χρησιμοποιώντας υπαρκτά ή και -πολυ συχνά-ανύπαρκτα κωλλύματα. Μάλιστα σε κάποιες περιπτώσεις μάλιστα προφασίζονται την απροθυμία του δημοσίου να καταβάλλει την δική του συμμετοχή!!! Πρόκειται για δάνεια ύψους ύψους 15.000 ευρώ για την ενεργειακή αναβάθμιση των κατοικιών, με επιδοτούμενο επιτόκιο ως 100% απο τέσσερις μεγάλες ελληνικές τράπεζες, Εθνική, Alpha, Eurobank και Πειραιώς. Υπενθυμίζεται ότι τα συγκεκριμένα δάνεια είναι άτοκα μέχρι το 2015, ενώ ανάλογα με το ατομικό ή οικογενειακό εισόδημα του ιδιοκτήτη το ποσοστό επιδότησης για την ενεργειακή αναβάθμιση της κατοικίας διαμορφώνεται ως εξής: Ιδιοκτήτες με οικογενειακό εισόδημα ως 20.000 ευρώ, επιχορηγούνται για το 70% του δανείου και το υπόλοιπο 30% είναι άτοκο ως το τέλος του 2015. Για ιδιοκτήτες με οικογενειακό εισόδημα ως 60.000 ευρώ το ποσοστό επιχορήγησης είναι 35% και το υπόλοιπο 65% προσφέρεται με μηδενικό επιτόκιο ως το 2015. Για ιδιοκτήτες με ετήσιο οικογενειακό εισόδημα 80.00 ευρώ η επιχορήγηση είναι 15% και το υπόλοιπο 85% άτοκο δάνειο. Για την ένταξη στο πρόγραμμα απαιτείται η διενέργεια ενεργειακών επιθεωρήσεων (πριν και μετά τις παρεμβάσεις), το κόστος των οποίων καλύπτεται κατά 100% από το Πρόγραμμα, μετά την επιτυχή υλοποίηση του έργου. Επιπλέον, καλύπτεται δαπάνη για αμοιβή συμβούλου έργου, έως 250 ευρώ (χωρίς ΦΠΑ). Τα συγκεκριμένα δάνεια μπορούν να έχουν διάρκεια αποπληρωμής 4, 5 ή 6 χρόνια και όπως αναφέραμε το μέγιστο ύψος τους είναι 15.000 ευρώ.

Τι θα συμβεί αν τα ακίνητα που αποτελούν εγγυήσεις των "κόκκινων" δανείων περάσουν στον έλεγχο των τραπεζών; Θα καταρρεύσει η αγορά. Ο εφιάλτης αυτός , δεν είναι και τόσο μακρυνός όσο θα ήθελαν κάποιοι να σκέπτονται. Ηδη το βιώνουν στην Ιρλανδία όπου η ιρλανδική μονάδα της Royal Bank of Scotland προσφέρει με έκπτωση 70% επί της αξίας που είχαν στην αγορά το 2007 ακίνητα ιδιοκτησίας της , συμπεριλαμβανομένων 640 διαμερισμάτων και ενός ξενοδοχείου, σύμφωνα με τον broker που διαχειρίζεται την πώληση. Το χαρτοφυλάκιο Gemini περιλαμβάνει κτίρια στο Δουβλίνο και το Κόρκ. Η προετινόμενη τιμή του είναι 75 εκατ. ευρώ. Η κατάρρευση της αγοράς ακινήτων και η έλλειψη στεγαστικής χρηματοδότησης οδήγησε σε αύξηση σχεδόν 50% τον αριθμό των ιρλανδικών νοικοκυριών που διαμένουν σε νοικιασμένες κατοικίες στα πέντε χρόχια έως τον Απρίλιο του 2011. Η εξέλιξη έχει προσελκύσει εταιρίες private equity, που επιδιώκουν τώρα να αγοράσουν περί τις 3.000 διαμερίσματα, σύμφωνα με όσα είχε πει τον Απρίλιο ο διευθύνων σύμβουλος της "bad bank" της Ιρλανδίας, της Υπηρεσίας Διαχείρισης Εθνικού Ενεργητικού, Μπρένταν ΜακΝτόνα. Και αναμένεται ότι τους επόμενους 12-18 μήνες στην αγορά θα προστεθούν πάνω από 2.000 μονάδες (κατοικίες). Και αν κάποιος νομίζει ότι πρόκειται για ιρλανδική ιδιαιτερότητα κάνει λάθος! Στην Ισπανία , η έμφαση των τραπεζών αυτή την περίοδο δίνεται στην πώληση κατασχεθέντων κατοικιών από δανειολήπτες που δεν κατόρθωσαν να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους. Λόγω της σημερινής κατάστασης στην αγορά, οι κατοικίες αυτές πωλούνται με σημαντικές εκπτώσεις. Συγκεκριμένα, η Santander, η μεγαλύτερη τράπεζα της χώρας, προσφέρει εκπτώσεις έως και 45% για την πώληση κατοικιών της, ενώ σε ανάλογες κινήσεις αναμένεται να προβεί και η BBVA, η οποία σήμερα διαθέτει ακίνητα αξίας 8,7 δισ. ευρώ, τα οποία πρέπει να διαθέσει στην αγορά.

Σε περίπου 800.000 ρυθμίσεις δανείων έχουν προχωρήσει οι εγχώριες τράπεζες από την αρχή της κρίσης, και αναμένονται και άλλες, είπε τη Δευτέρα ο πρόεδρος της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών (ΕΕΤ), «Γίνονται πάρα πολλές ρυθμίσεις δανείων αυτήν την εποχή στις τράπεζες. Για την ακρίβεια, νομίζω, ότι σωρευτικά έχουν ρυθμιστεί 800.000 δάνεια» είπε ς κατά τη διάρκεια συνάντησης που είχε με τον πρόεδρο της Δημοκρατίας Κάρολο Παπούλια. Σύμφωνα με στοιχεία της ΕΕΤ, αναφέρει το Reuters, οι ρυθμίσεις αφορούν κυρίως την επέκταση του χρόνου αποπληρωμής και τη μείωση της μηνιαίας δόσης σε ομάδες καταναλωτών που έχουν υποστεί καθίζηση των εισοδημάτων τους, όπως οι συνταξιούχοι και οι δημόσιοι υπάλληλοι. «Είναι απίστευτος ο αριθμός και τώρα συζητάμε και με το υπουργείο Οικονομικών για κάποιες περαιτέρω ρυθμίσεις» πρόσθεσε. Σύμφωνα με την Ένωση Ελληνικών Τραπεζών, από τις αρχές του 2010 έως τα τέλη του περασμένου Ιούνη είχαν ρυθμιστεί 663.422 περιπτώσεις καρτών, καταναλωτικών και στεγαστικών δανείων συνολικού ύψους 18,26 δισ. ευρώ.

Η ειδική επιτροπή που έχει συσταθεί από την Ελληνική Ενωση Τραπεζών και το υπουργείο Ανάπτυξης εξετάζει σειρά αλλαγών στον νόμο Κατσέλη. Η πρώτη αλλαγή που συζητείται αφορά το «πάγωμα» της δόσης από τη στιγμή που θα κατατεθεί η αίτηση στο Ειρηνοδικείο και μέχρι την εκδίκασή της, όπως προβλέπεται από τον νόμο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά. Οι τράπεζες ζητούν να υπάρξουν αλλαγές και οι δανειολήπτες να καταβάλλουν ένα μέρος της δόσης, αφού πλέον οι αιτήσεις παίρνουν δικάσιμο μετά από 2 χρόνια και ήδη εκκρεμούν προς συζήτηση 150.000 αιτήματα δανειοληπτών στα Ειρηνοδικεία όλης της χώρας. Το δεύτερο σημείο έχει να κάνει με τον υπολογισμό της αξίας του ακινήτου. Οι τράπεζες ζητούν η αξία του ακινήτου να υπολογίζεται με βάση τις αντικειμενικές τιμές ζώνης, ενώ αντίθετα ο νόμος Κατσέλη αφήνει στη διακριτική ευχέρεια του δικαστή την εκτίμηση της αξίας των ακινήτων.