Real Estate News NETWORKSOCIALOPINION.GR | INVESTNEWS.GR | PARATIRITIS.GR | PREMIUM.PARATIRITIS.GR

Χρηματοδότηση

Ψάχνουν την φόρμουλα για τα δάνεια σε ελβετικά φράγκα

Την προστασία των δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο μετά τις τελευταίες δικαστικές αποφάσεις, αλλά και τις επιταγές της κοινοτικής Οδηγίας 2014/17/ΕΕ, επαναφέρει ως ερώτηση προς τον αρμόδιο υπουργό Γ. Σταθάκη ο βουλευτής Α’ Αθηνών της ΝΔ, Νικήτας Κακλαμάνης.

Όπως λέει ο κ. Κακλαμάνης, έχει παρέλθει από 21/3/16 η προθεσμία για την ενσωμάτωση στο ελληνικό δίκαιο της οδηγίας για την ενημέρωση των καταναλωτών αναφορικά με προϊόντα ενυπόθηκης πίστης. Παράλληλα, επισημαίνει ότι παραμένουν "ξεκρέμαστοι" οι δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο, παρά το γεγονός ότι υπάρχουν δικαστικές αποφάσεις που κρίνουν πως οι δόσεις των δανείων τους πρέπει να διαμορφώνονται με βάση την ισοτιμία του ελβετικού φράγκου κατά την υπογραφή της σύμβασης και όχι όπως αυτή διαμορφώθηκε αργότερα.

Παράλληλα, όμως, στην απάντηση του, ο Γ. Σταθάκης αναφέρει, ότι "οι αρμόδιες υπηρεσίες του Υπουργείου παρακολουθούν την εξέλιξη των υποθέσεων που αφορούν σε δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο στα ελληνικά δικαστήρια και διερευνάται η επίλυση του προβλήματος με σκοπό την εύρεση της "χρυσής τομής" ανάμεσα στους δανειολήπτες και τα πιστωτικά ιδρύματα".

Όπως επισημαίνει σε ανακοίνωσή του ο κ. Κακλαμάνης, η συγκεκριμένη κατηγορία δανειοληπτών (περισσότεροι από 60.000) είναι κι αυτή, που έχει υποστεί στις πλάτες της το μεγάλο οικονομικό βάρος από τις πυκνές-συχνές αλλαγές ισοτιμίας ευρώ-ελβετικού φράγκου τα προηγούμενα χρόνια.

Οι "γκρίζες ζώνες", πάντως, στην απάντηση του Υπουργού Οικονομίας, σύμφωνα με τον ίδιο, είναι δύο:

-Η μία αφορά στο αόριστο του χρονικού διαστήματος για τη λύση του προβλήματος, αν και ήδη υπάρχουν αρκετές δικαστικές αποφάσεις υπέρ των δανειοληπτών.

-Η δεύτερη είναι ο προσδιορισμός της "χρυσής τομής", αφού, μέχρι σήμερα, οι μοναδικοί χαμένοι από τις πολλαπλές αλλαγές ισοτιμίας ευρώ-ελβετικού φράγκου είναι οι δανειολήπτες.

Τέλος, ο κ. Κακλαμάνης υπενθυμίζει ότι προεκλογικά ο ΣΥΡΙΖΑ είχε δεσμευθεί πως θα δώσει άμεσα λύση στο συγκεκριμένο πρόβλημα. Από τότε έχουν περάσει 16 μήνες.

Ενώ κλείνει την ανακοίνωση εκφράζοντας την ελπίδα του ότι ο κ. Σταθάκης δεν θα μείνει στα λόγια αλλά θα προχωρήσει σε πράξεις σύντομα, ώστε να απονεμηθεί και εμπράκτως δικαιοσύνη για χιλιάδες Έλληνες δανειολήπτες, που εγκλωβίστηκαν στις δανειακές συμβάσεις με ελβετικό φράγκο…

Χιονοστιβάδα τα κόκκινα δάνεια

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, δύο στα πέντε δάνεια εμφανίζουν, πλέον, είτε καθυστέρηση μεγαλύτερη των 90 ημερών, είτε είναι, μεν, τυπικά ενήμερα, αλλά υπάρχουν ενδείξεις ότι ο οφειλέτης ενδέχεται να μην εκπληρώσει πλήρως τις δανειακές του υποχρεώσεις, χωρίς ρευστοποίηση των σχετιζόμενων εξασφαλίσεων (απομειούμενα δάνεια). Οι δύο παραπάνω κατηγορίες, δηλαδή τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (NPLs) και όσα κρίνεται ότι δεν μπορούν να εξοφληθούν, συναποτελούν τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα (NPEs), τα οποία ανήλθαν τον Δεκέμβριο του 2014 (πρώτη φορά που καταμετρήθηκαν) στο 39,9%, για να φθάσουν στο α' τρίµηνο του 2015 στο 40,8% επί του συνόλου των χορηγήσεων. Το ύψος τους, δηλαδή, ξεπερνά τα 100 δισ. ευρώ (σ.σ. περίπου 108 δις ευρώ). Από τα παραπάνω δάνεια περίπου τα μισά έχουν, ήδη καταγγελθεί από τις τράπεζες, με αποτέλεσμα να είναι πλέον απαιτητό το σύνολο του δανείου. Για το 59%, όμως, του αριθμού των δανείων που καταγγέλθηκαν (σ.σ αντιστοιχεί στο 23% των δανειακών υπολοίπων) οι τράπεζες δεν έχουν προχωρήσει σε περαιτέρω ενέργειες. Το µεγαλύτερο µέρος των υποθέσεων βρίσκεται στο στάδιο της διαγνωστικής διαδικασίας και της αναγκαστικής εκτέλεσης. Ένα στα τέσσερα δάνεια ανήκει στην κατηγορία όσων δεν θεωρείται πιθανή η εξόφλησή τους ("unlikely to pay"), ενώ το 7% από όσα δεν έχουν καταγγελθεί βρίσκεται σε καθυστέρηση για περίοδο τουλάχιστον τριών ετών!! Από τις επιµέρους κατηγορίες δανείων, το υψηλότερο ποσοστό µη εξυπηρετούµενων ανοιγµάτων καταγράφεται στα καταναλωτικά δάνεια (51,3%) και ακολουθούν τα επιχειρηµατικά (39,8%) και τα στεγαστικά (35,6%). Επισηµαίνεται ότι στην κατηγορία των επιχειρηµατικών δανείων υψηλότερο ποσοστό µη εξυπηρετούµενων ανοιγµάτων καταγράφεται στην υποκατηγορία των δανείων προς Ελεύθερους Επαγγελµατίες και Πολύ Μικρές Επιχειρήσεις (63%) και των δανείων προς Μικρές και Μεσαίες Επιχειρήσεις (54%) Οι κλάδοι που εμφανίζουν τα υψηλότερα ποσοστά μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων είναι το Εμπόριο (54% των δανείων του κλάδου), οι Κατασκευές (49%) και η Βιομηχανία 47,8% (σ.σ πρωταγωνιστεί η Κλωστοϋφαντουργία με 71%).

Κίνητρα για ρυθμίσεις επιχειρηματικών δανείων

Κίνητρα που θα φθάνουν ως τη διαγραφή σημαντικού μέρους των τόκων ετοιμάζει η Εθνική Τράπεζα ΕΤΕ +4,08% για μη εξυπηρετούμενα επιχειρηματικά δάνεια. Ο αναπληρωτής διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας, Π. Μυλωνάς έχει συντάξει μελέτη για το πώς η Εθνική θα διαχειριστεί τα εταιρικά μη εξυπηρετούμενα δάνεια, συμβάλλοντας στην επανεκκίνηση της οικονομίας. Σύμφωνα με πληροφορίες, η μελέτη προβλέπει διαγραφή ως και του 60% των τόκων για επιχειρήσεις που κρίνονται βιώσιμες. Προϋπόθεση αποτελεί η κατάθεση επιχειρησιακού σχεδίου που θα εγκριθεί από την Εθνική. Προκειμένου να διευκολυνθούν, δε οι μικρές επιχειρήσεις, η σύνταξη business plan δεν θα αποτελεί προαπαιτούμενο αλλά θα αρκεί να κριθούν βιώσιμες με τραπεζικά κριτήρια.

Κατεβασμένα τα ...γκισε

Σύμφωνα με την ΤτΕ, οι εκτιμήσεις κατοικιών που πραγματοποιήθηκαν με τη διαμεσολάβηση του τραπεζικού συστήματος δεν ξεπέρασε τις 3.270, μέγεθος χαμηλότερο κατά 23,9% έναντι του αντίστοιχου περυσινού διαστήματος, ενώ και κατά το τελευταίο περυσινό τρίμηνο είχαν καταγραφεί 4.270 εκτιμήσεις κατοικιών. Συνολικά για το 2014 ο αριθμός των εκτιμήσεων διαμορφώθηκε σε 17.044, υποχωρώντας κατά 30,3% σε σχέση με το 2013, όταν και είχαν πραγματοποιηθεί 24.446 εκτιμήσεις. Αναμφίβολα όμως η κάμψη είναι εμφανής, δεδομένου ότι κατά το 2007 οι εν λόγω συναλλαγές είχαν αγγίξει τις 148,1 χιλ. το 2007 και τις 116,0 χιλ. το 2008, για να υποχωρήσουν στη συνέχεια εξαιτίας της οικονομικής κρίσης στις 31,0 χιλ. το 2012. Το αντίστοιχο ποσοστό το 2009 ήταν 82%, δείγμα του ότι έχουν έρθει τα «πάνω κάτω» στον κλάδο. Επιπλέον, το μέσο ποσοστό δανειοδότησης δεν ξεπέρασε το 35% της συνολικής αξίας του ακινήτου, έναντι 70% το 2009.

Το σχέδιο για τα κόκκινα δάνεια

Αναφορικά με τα κόκκινα δάνεια, η συμφωνία, όπως αναφέρουν οι ίδιες πηγές προβλέπει να υπάρξει ενδιάμεσος δημόσιος φορέας διαχείρισης δανείων για την αντιμετώπιση των πιο κρίσιμων κατηγοριών κόκκινων δανείων. Ακόμη, θα υπάρχει ενιαία αντιμετώπιση του ιδιωτικού χρέους που αφορά τόσο στα δάνεια προς τις τράπεζες όσο και στις οφειλές προς ασφαλιστικά ταμεία και εφορίες υπό την σκέπη του δημόσιου φορέα διαχείρισης. Λόγω του παραπάνω και στο πλαίσιο των ευρύτερων αλλαγών που προωθούνται στο Πτωχευτικό Δίκαιο, στόχος της κυβέρνησης είναι να πραγματοποιήσει μελέτη για τις αλλαγές που θα πρέπει να γίνουν στον Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας με στόχο να αλλάξει η αναλογική κατανομή στις πληρωμές των οφειλετών προς τις τράπεζες, το Δημόσιο και τους ιδιώτες πιστωτές. Ακόμη, θα παραμείνει ο Κώδικας Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδας, που, σε συνδυασμό με τον ορισμό του «συνεργάσιμου δανειολήπτη» και τα «ελάχιστα όρια διαβίωσης», θα αποτελεί το πλαίσιο διευθέτησης του προβλήματος για τη συντριπτική πλειονότητα των νοικοκυριών. Αντίστοιχα για τις επιχειρήσεις θα ισχύσει και θα τεθεί ως βάση εφαρμογής ο «νόμος Δένδια»

  • Ακίνητα Τραπεζών

Newsletter

Εγγραφείτε στο Newsletter του Realestatenews για να λαμβάνετε καθημερινή ενημέρωση.

Τα Ακίνητα στη Ζωή μας

pomidaani

nomisma_140x60
baner-pontiki